Mercado de Seguros - Lojacorr

10 dicas para aprender a lidar com reclamações de clientes.

Isabella Pereti — Tue, 25 Jun 2024 16:14:07 +0000

Você sabe como lidar com reclamações de clientes? Sabemos que esse tipo de situação pode ser desafiador para qualquer empresa. No entanto, em vez de ver essas reclamações como obstáculos, encará-las como oportunidades de crescimento e aprimoramento pode ser um caminho mais fluido.

Afinal, saber como lidar com reclamações de clientes pode fornecer ferramentas e uma boa visão sobre áreas que precisam de melhorias no seu negócio, além é claro, de fortalecer o relacionamento com o segurado.

Neste artigo, vamos apresentar algumas abordagens de como lidar com reclamações de clientes e transformá-las em boas oportunidades de melhorias e de satisfação do cliente. Acredite, essa habilidade pode fazer toda a diferença.

Ficou interessado? Então continue a leitura e tire de letra qualquer reclamação. Confira!

Ouça atentamente e demonstre empatia

Antes de mais nada, para saber como lidar com reclamações de clientes, é importante ouvir atentamente suas preocupações. Permita que expressem completamente suas queixas antes de responder.

Durante esse processo, é essencial demonstrar empatia, colocando-se no lugar do cliente e mostrando compreensão em relação à sua situação. Isso não apenas valida os sentimentos do cliente, mas também cria uma base para uma resolução eficaz do problema.

Seja rápido ao retornar

[A rapidez na resposta é fundamental para lidar com reclamações de clientes. Os clientes valorizam quando suas preocupações são tratadas de forma rápida e eficiente. Isso não apenas mostra profissionalismo, mas também demonstra que você valoriza a opinião do cliente e está comprometido em resolver o problema o mais rápido possível.

Um tempo de resposta rápido também pode ajudar a evitar que o cliente fique mais frustrado e insatisfeito com a situação.

Admita responsabilidade sempre que for necessário

Em alguns casos, pode ser necessário admitir responsabilidade pelo erro ou problema que levou à reclamação do cliente.

Então, em vez de tentar desviar a culpa ou fazer desculpas, seja transparente e honesto sobre o ocorrido.

Os clientes apreciam quando uma empresa reconhece seus erros e está disposta a corrigi-los. Isso não apenas ajuda em como lidar com reclamações de clientes, mas também constrói confiança e credibilidade.

Ofereça soluções e compensações para recuperar a confiança

Não se limite a responder prontamente às reclamações dos clientes; peça também feedback para compreender melhor suas necessidades e expectativas.

Utilize pesquisas de satisfação, formulários de feedback ou até mesmo perguntas diretas sobre a experiência dos clientes.

Além de essencial em como lidar com reclamações de clientes, essas informações são valiosas para realizar ajustes e melhorias contínuas em seus produtos e serviços, mostrando que você valoriza a opinião deles.

Transforme críticas em oportunidades

Cada reclamação de cliente deve ser vista como uma oportunidade de aprendizado. Analise cada caso individualmente para identificar padrões ou áreas de melhoria em seus produtos ou serviços.

Então, faça do limão uma limonada. Use as insatisfações dos clientes como feedback para fazer ajustes necessários e melhorar continuamente a qualidade do seu atendimento ao cliente. Essa é uma excelente maneira de lidar com reclamações de clientes.

Mantenha os clientes informados

A comunicação ativa é essencial em como lidar com reclamações de clientes. Mantenha-os informados sobre o progresso da resolução de suas reclamações, pois isso demonstra compromisso em resolver o problema e ajuda a reduzir a ansiedade e a frustração do cliente.

Para isso, mantenha linhas abertas de comunicação e esteja disponível para responder a quaisquer perguntas ou preocupações que o cliente possa ter durante o processo.

Invista em treinamento para capacitar sua equipe

Uma equipe bem treinada e capacitada é fundamental para saber como lidar com reclamações de clientes de maneira realmente eficaz.

Logo, certifique-se de que sua equipe tenha as habilidades necessárias para resolver problemas de forma rápida e eficiente, além de ser capaz de lidar com clientes insatisfeitos de maneira profissional e cortês.

Investir em treinamento contínuo pode ajudar a fortalecer as habilidades da equipe e melhorar a qualidade do serviço ao cliente.

Mantenha a calma em situações desafiadoras

Mesmo em situações desafiadoras, é importante manter a calma e ser profissional ao lidar com reclamações de clientes.

Portanto, evite responder de maneira emocional ou defensiva, e lembre-se sempre de que o cliente está expressando uma preocupação legítima.

Lembre-se: respire fundo e mantenha o foco na resolução do problema, e na satisfação do cliente, independentemente das circunstâncias.

Siga o problema até a sua solução final

Certifique-se de que o problema do cliente está mesmo resolvido e faça um acompanhamento pós resolução.

Dessa forma, você não apenas demonstra cuidado e compromisso com a qualidade do serviço, ajudando a construir relacionamentos mais fortes com os clientes a longo prazo, mas também se certifica de que o problema não volte a ocorrer.

Esteja disponível para resolver quaisquer problemas adicionais que possam surgir e continue a fornecer um alto nível de atendimento ao cliente.

Transforme reclamações em oportunidades!

Definitivamente, saber como lidar com reclamações de clientes de forma eficaz, vai além da simples resolução de problemas imediatos; é uma chance valiosa para elevar a satisfação do cliente e fortalecer os relacionamentos.

Se você ouvir com atenção, responder de pronto e oferecer as soluções adequadas, é possível transformar queixas em melhorias e crescimento para sua corretora.

Com traquejo, escuta ativa e boa vontade, você não apenas consegue sucesso em como lidar com reclamações de clientes, como também demonstra um compromisso genuíno com a excelência no atendimento e estabelece uma base sólida para o futuro sucesso do seu negócio.

Está procurando maneiras de elevar a satisfação do cliente e melhorar a qualidade do seu serviço? Não espere pelas reclamações. Implemente agora mesmo essas estratégias de gestão de reclamações e transforme desafios em oportunidades.

Entre em contato conosco hoje mesmo para descobrir como nossos serviços podem te ajudar a se destacar no mercado de seguros, além de otimizar sua abordagem em como lidar com reclamações de clientes.

Tendências no mercado de seguros em 2024: quais são e como se beneficiar delas

Jessica Claros — Fri, 21 Jun 2024 18:47:59 +0000

As tendências no mercado de seguros em 2024 estão mudando rapidamente a forma como corretores e seguradoras trabalham. O fato é que as necessidades dos consumidores sempre estão mudando e novas tecnologias surgindo, por isso é muito importante estar por dentro das mudanças do setor.

Automações inteligentes, novos tipos de seguros personalizados e a importância de proporcionar uma boa experiência para o cliente. Essas são algumas das tendências no mercado de seguros em 2024.

Sendo assim, que tal analisarmos juntos essas tendências e como você pode se beneficiar delas?

Fique ligado para entender como ajustar suas estratégias, implementar novas e conquistar o seu lugar de destaque no mercado em 2024. Vamos lá?

Implementação de IA e Automações

A Inteligência Artificial (IA) e as automações estão entre as principais tendências no mercado de seguros em 2024, oferecendo benefícios que melhoram a eficiência e a personalização dos serviços.

Benefícios da IA e automação: aceleram a análise de dados, ajudam na precificação de seguros e identificação de fraudes, e tornam os processos mais seguros e eficientes. Além disso, a automação simplifica tarefas administrativas, liberando o corretor para focar em vendas e atendimento personalizado.
Exemplos práticos: chatbots com IA melhoram o atendimento ao cliente, respondendo a perguntas frequentes e disponíveis 24/7. A análise de dados proporciona a personalização de produtos e coberturas adequadas ao perfil de cada cliente.
Integração nas operações diárias: soluções de IA e automação que se integrem aos sistemas atuais e investir em treinamento para usá-las. Porém, tenha em mente que, apesar dos avanços tecnológicos, a relação pessoal e a expertise do corretor em entender as necessidades do seu cliente continuam essenciais, além de apenas uma das tendências no mercado de seguros em 2024.

Permanência da relação seguradora-corretor

O corretor é quem realmente conhece o cliente e suas necessidades. Ele é capaz de oferecer um atendimento personalizado, identificando os riscos específicos de cada cliente e recomendando os produtos mais adequados para protegê-los.

Além disso, o corretor também é responsável por explicar de forma clara e acessível as opções disponíveis, garantindo que o cliente entenda as coberturas e benefícios de cada seguro.

Para isso, o foco deve ser em atendimentos personalizados e consultivos, um bom serviço de pós-venda, e o acompanhamento do cliente ao longo do tempo para ajustar as coberturas conforme suas necessidades mudam.

Demanda por produtos de seguros personalizados

Mais uma das tendências no mercado de seguros em 2024 em destaque é a personalização de seguros. Aliada a isso está a utilização de dados para entender melhor o perfil e as necessidades do cliente.

Com a tecnologia superavançada, as seguradoras podem coletar e analisar uma grande quantidade de dados para oferecer produtos mais ajustados às necessidades individuais de cada cliente.

Além disso, a flexibilização das apólices, também é uma propensão crescente no mercado de seguros.

Dentre os produtos de seguros personalizados que estão ganhando destaque no mercado, está o seguro residencial com coberturas específicas para home office, por exemplo.

Para oferecer soluções personalizadas, é preciso investir tempo e esforço em conhecer bem cada cliente. Ou seja, entender suas necessidades, preocupações e objetivos financeiros.

Experiência do cliente

Para além de uma das tendências no mercado de seguros em 2024, colocar o cliente no centro tornou-se mandatório. Os consumidores não buscam apenas coberturas adequadas, mas também um atendimento de qualidade e uma jornada de compra satisfatória.

Para melhorar a experiência do cliente, aprimore suas habilidades de comunicação e empatia. Utilize tecnologia para simplificar processos, como plataformas digitais para contratação e gestão de seguros, e ofereça canais de atendimento variados e eficientes, como chatbots, aplicativos móveis e atendimento telefônico, garantindo que o cliente tenha opções convenientes de interação.

Preferências e necessidades específicas das gerações Y e Z

As gerações Y (millennials) e Z valorizam conveniência e personalização. Preferem soluções digitais rápidas, como contratar seguros online e usar aplicativos para gerenciar apólices.

Eles buscam transparência, facilidade de entendimento e a capacidade de ajustar coberturas conforme suas necessidades. Assim como, preferem empresas comprometidas com sustentabilidade e responsabilidade social.

Para atrair esses públicos, ofereça seguros personalizáveis, use linguagem clara e direta, e invista em campanhas de marketing digital nas redes sociais. Esteja presente em plataformas digitais e ofereça suporte online, como chats ao vivo e atendimento via WhatsApp.

Destaque para os seguros de saúde

Entre as tendências no mercado de seguros em 2024, o foco em seguros de saúde está em evidência, devido à colaboração entre seguradoras, empresas de tecnologia e instituições de saúde. Essa parceria melhora a qualidade dos serviços e reduz custos.

A demanda por produtos de saúde corporativos também está aumentando. Empresas buscam planos que incluam cobertura médica, bem-estar, prevenção e suporte psicológico.

O papel do corretor é conhecer bem todas as opções de seguros de saúde, entender as regulamentações e estar atualizado com as tendências. Para isso, é indispensável se especializar em seguros de saúde para oferecer as melhores coberturas e orientações aos clientes.

Novas tecnologias em seguros automotivos

As tendências no mercado de seguros em 2024 trazem inovações para os seguros de carros. Muitos veículos agora têm tecnologias que permitem monitoramento em tempo real e diagnóstico remoto. Carros elétricos estão se tornando populares, e as seguradoras estão criando produtos específicos para eles.

Para aproveitar essas oportunidades, mantenha-se atualizado sobre as novas tecnologias no setor automotivo, e as ofertas das seguradoras. Não menos importante, entenda os benefícios dessas tecnologias para poder explicar aos clientes como elas podem ajudá-los.

Mostrar conhecimento e confiança nos novos produtos te ajuda a construir relacionamentos sólidos com seus clientes e a oferecer as melhores soluções para suas respectivas necessidades.

Tendências no mercado de seguros em 2024: desafios ou oportunidades?

As tendências no mercado de seguros em 2024 estão claramente divididas entre a tecnologia e inovação, por um lado, e o atendimento e foco no cliente, por outro.

No entanto, elas trazem consigo desafios significativos, como a necessidade de adaptação a novas tecnologias e a busca por formas inovadoras de oferecer produtos e serviços personalizados.

Mas perceba a quantidade de oportunidades que abrem frente a esses novos cenários. Então abrace essas mudanças e capacite-se. Adote uma postura mais proativa, invista no seu desenvolvimento profissional e enfrente os desafios com confiança.

Gostou do conteúdo? Não deixe de explorar o nosso blog para descobrir mais dicas, informações e materiais.

A Lojacorr oferece uma série de recursos para ajudar os corretores a se manterem atualizados e competitivos diante das tendências no mercado de seguros em 2024. Fale conosco e saiba como!

Erros comuns do corretor de seguros iniciante e como evitá-los

Jessica Claros — Wed, 19 Jun 2024 17:06:28 +0000

Como em qualquer profissão, o corretor de seguros iniciante enfrenta muitos desafios ao ingressar no mercado. Junto com esses desafios, vem todo o aprendizado que é fundamental para construir uma carreira sólida e bem-sucedida.

A trajetória de um corretor de seguros iniciante é marcada por um intenso período de adaptação e desenvolvimento de habilidades essenciais. Desde o entendimento profundo dos produtos de seguro até a construção de relacionamentos sólidos com clientes e colegas, cada passo é superimportante para o crescimento profissional.

No entanto, entender e evitar erros comuns pode acelerar significativamente esse processo. Os erros iniciais não só podem prejudicar a confiança do corretor, mas também impactar negativamente sua reputação e sucesso a longo prazo. A boa notícia é que muitos desses erros podem ser evitados com o devido conhecimento e preparação.

Este artigo é, na verdade, um guia prático que aborda os erros mais comuns de um corretor de seguros iniciante e oferece conselhos úteis sobre como evitá-los e superá-los, garantindo um caminho mais tranquilo e promissor na carreira.

Falta de conhecimento do produto

Um dos erros mais comuns que o corretor de seguros iniciante comete é não dedicar tempo suficiente para entender completamente os produtos de seguro que está vendendo.

Acredite, esse conhecimento superficial pode levar a fornecer informações imprecisas aos clientes, o que resulta em perda de confiança e, eventualmente, em perda de vendas.

Além disso, a falta de conhecimento pode impedir o corretor de oferecer as melhores soluções para as necessidades específicas de cada cliente, reduzindo a satisfação do cliente e a probabilidade de fidelização.

Para evitar esse erro duas práticas em especial são recomendadas:

Participar de treinamentos: a maioria das seguradoras oferece treinamentos detalhados sobre seus produtos. Esses treinamentos são ótimas oportunidades para aprender diretamente dos especialistas sobre as características, coberturas, limitações e benefícios de cada produto.

Estudar os materiais fornecidos pelas seguradoras: as seguradoras costumam fornecer uma variedade de materiais educacionais, como manuais, guias de produto, fichas técnicas e vídeos explicativos. Dedique um tempo para ler e revisar esses materiais, para se familiarizar com detalhes específicos que podem não ter sido abordados em profundidade.

Não construir uma rede de contatos

Um erro comum entre corretores de seguros iniciantes é subestimar a importância de construir uma rede de contatos sólida desde o início de suas carreiras.

Saiba que uma rede forte pode ajudar a gerar leads, obter insights do setor e até mesmo fornecer suporte emocional durante os desafios. Evite esse erro participando de eventos do setor, como conferências e workshops, e esteja ativo nas mídias sociais profissionais, como o LinkedIn, por exemplo.

Falta de foco no atendimento ao cliente

Outro erro comum é focar demais na venda do produto, e esquecer do atendimento ao cliente.

Os clientes valorizam corretores que estão dispostos a ouvir suas necessidades e oferecer soluções personalizadas.

Portanto, certifique-se de que o atendimento ao cliente seja sua prioridade número um. Esteja disponível para responder a perguntas e resolver problemas rapidamente.

Algumas ações que você pode ter:

Ouça seu cliente e entenda suas necessidades e preocupações;
Ofereça soluções que realmente atendam às suas necessidades;
Responda rapidamente a chamadas e mensagens, informando que está trabalhando no problema e forneça um prazo para retorno;
Seja proativo e não espere que os clientes venham até você com problemas ou dúvidas.

Não investir em relacionamentos a longo prazo

Focar apenas em vendas rápidas e não investir em relacionamentos a longo prazo é um erro gravíssimo que pode prejudicar a carreira de um corretor de seguros iniciante.

Clientes que sentem que estão sendo tratados apenas como números podem procurar outros corretores. Quer melhorar a satisfação do cliente, e também aumentar as chances de recomendações e vendas futuras?

É importante que você desenvolva um relacionamento genuíno com seus clientes, mantenha contato regular e demonstre interesse genuíno em suas necessidades e bem-estar.

Não estabelecer metas realistas

É fácil para os corretores iniciantes se empolgarem e estabelecerem metas irrealistas para si mesmos. Isso pode levar à frustração e desmotivação.

Para evitar esse erro, estabeleça metas claras e alcançáveis para si mesmo. Celebre as pequenas vitórias ao longo do caminho para manter a motivação.

Veja como você pode estabelecer metas realistas:

Siga a metodologia SMART, considerando metas: específicas, mensuráveis, alcançáveis; relevantes e com prazos definidos;
Divida uma meta grande em tarefas menores;
Fique de olho em como as coisas se desenvolvem e ajuste regularmente.
Exemplos práticos de metas realistas:

Curto prazo:

Participar de um evento de networking do setor por mês.

Fazer um certo número de ligações de prospecção por semana.

Concluir um curso de atualização sobre um novo produto de seguro.

Médio prazo:

Vender um determinado número de apólices de seguro em três meses.

Expandir a rede de contatos profissionais em 20% em seis meses.

Desenvolver um plano de marketing para alcançar novos clientes.

Longo prazo:

Estabelecer-se como um especialista em um nicho específico dentro do mercado de seguros em um ano.

Aumentar a base de clientes em 50% em dois anos.

Abrir uma pequena agência de seguros em três anos.

Estes são apenas exemplos de metas. Tire um tempinho e comece a pensar nas suas.

Não investir em educação contínua

O mercado de seguros está o tempo todo em movimento. Regulações e mudanças estão sempre surgindo, e se você não estiver atento a isso, fica para trás.

Mas um outro erro comum é não dedicar um tempo à educação contínua para se manter atualizado com as últimas tendências e regulamentações do setor. Como fazer isso?

Inúmeros cursos e programas de treinamento estão disponíveis tanto presenciais quanto online. Esses cursos cobrem uma ampla gama de assuntos, desde produtos específicos até habilidades de vendas e marketing.
Associações profissionais oferecem recursos educacionais, eventos e certificações que podem beneficiar os corretores.
Participe de comunidades online e grupos de discussão.
Assine revistas, jornais e newsletters especializadas no setor, participe de webinars e conferências, e acompanhe blogs e publicações especializadas.

Não segmentar sua carteira de clientes

Muitos corretores de seguros iniciantes cometem o erro de não segmentar sua carteira de clientes, tentando vender todos os produtos para todos os clientes. Isso, com certeza, vai causar esforços dispersos e baixa eficiência.

Para evitar esse erro, identifique segmentos específicos dentro de sua base de clientes e adapte suas abordagens e ofertas de acordo com as necessidades de cada segmento.

Não coletar todas as informações dos seus clientes

Não é incomum, que na hora da prospecção, que o corretor acabe não coletando informações detalhadas de seus clientes, o que pode levar a recomendações inadequadas e oportunidades perdidas.

Se isso acontece na elaboração das propostas, é um erro ainda mais grave, e pode custar uma série de problemas, para o cliente e para o corretor.

A rotina de um corretor é muito atribulada, mas evite esse tipo de erro e desenvolva um processo rigoroso de coleta de informações, incluindo detalhes sobre a vida pessoal, profissional e financeira dos clientes.

Use essas informações para oferecer soluções personalizadas e demonstrar que você realmente entende e se preocupa com as necessidades deles.

Seja você, iniciante ou experiente, fique atento a erros como esses, que além de eventuais problemas, podem atrasar o seu crescimento. Vamos ser honestos, neste mercado tão competitivo, você não pode se dar ao luxo de estar um passo atrás.

Não se trata apenas de evitar erros, mas de adotar uma postura proativa e comprometida com a sua excelência profissional.

Portanto, evite cair nessas armadilhas e adote as boas práticas que discutimos. Acesse o blog da Lojacorr para mais dicas valiosas e conteúdos sobre diversos temas do mercado.

Desenvolvimento pessoal e profissional para corretores: qual o caminho?

Isabella Pereti — Tue, 18 Jun 2024 14:54:15 +0000

Você sabe que o desenvolvimento pessoal e profissional para corretores é uma peça-chave para o sucesso da carreira, certo? Como corretor, é necessário lidar com clientes de diversos segmentos e classes sociais, o que exige uma preparação constante e atualizada. Sem esse desenvolvimento, seu crescimento profissional pode ficar limitado e pode comprometer sua credibilidade no mercado de seguros.

Certamente, não é o que você quer, não é mesmo?

A evolução constante do mercado de seguros requer que você, corretor, se adapte e se aperfeiçoe como empreendedor. Enfrentar novos desafios e identificar oportunidades depende diretamente da sua capacidade de se desenvolver.

Por isso, é necessário investir em habilidades que vão além das vendas, abrangendo aspectos administrativos, operacionais e de gestão.

Vamos explorar como você pode fortalecer suas habilidades e quais passos seguir para se destacar no mercado. Acompanhe!

A importância do desenvolvimento pessoal e profissional do corretor

“Em qualquer área do empreendedorismo, as pessoas precisam se desenvolver pessoal e profissionalmente. No ramo de seguros, o corretor vai tratar com clientes dos mais diversos segmentos, posicionados desde as classes mais baixas até as mais elevadas, e precisa estar preparado para isso. A evolução dos negócios faz com que o corretor tenha que se desenvolver como empresário, pois a falta de tal desenvolvimento certamente será um limitador do crescimento”, destaca André Moreno, diretor Regional SP Centro Norte da Lojacorr.

Além disso, o ambiente altamente competitivo exige que o corretor esteja sempre à frente, atualizado com as melhores práticas e tendências do mercado.

Isso porque a capacidade de se adaptar e inovar pode ser o diferencial que coloca um corretor em destaque, abrindo novas oportunidades de negócio e garantindo a satisfação do cliente.

As habilidades essenciais para corretores de seguros

Embora muitos corretores tenham um forte perfil comercial, o mercado atual exige uma expansão de competências. “Normalmente, corretores de seguros têm um perfil comercial, são vendedores. Entendo que as habilidades a serem desenvolvidas são as administrativas, operacionais e de gestão”, afirma André Moreno.

De modo que, cuidar da parte comercial é apenas uma parte do quebra-cabeça; dominar processos internos e liderança são essenciais para um crescimento constante.

Somados a isso, a capacidade de análise de dados e o uso de ferramentas tecnológicas avançadas, como CRM e automação de marketing, são cada vez mais importantes para gerenciar a carteira de clientes e otimizar as operações do dia a dia.

Isso permite ao corretor não só vender mais, mas também vender melhor, com uma abordagem muito mais estratégica e orientada por dados.

Cursos e certificações são cada vez mais valorizados

Para se destacar, uma dica é buscar cursos que vão além das disciplinas técnicas tradicionais. Capacitações em inteligência artificial, geração de leads, vendas online, venda consultiva, cross-selling e upselling são altamente valorizadas.

“Na habilitação como corretor, o mesmo tem acesso a diversas disciplinas técnicas. Cursos sobre como utilizar inteligência artificial no desenvolvimento dos negócios, como gerar leads, como operar com venda pela internet, venda consultiva, como fazer cross-selling, up selling, etc.”, explica André Moreno.

Você sabia que a Escola de Negócios e Seguros (ENS) e muitas companhias de seguros oferecem uma variedade de cursos que podem ajudar a expandir suas competências?

Como identificar áreas de melhoria

Um bom ponto de partida é analisar sua operação. “Basta o corretor olhar para dentro da sua operação. Se ele detectar um ‘platô’ no crescimento da carteira e dificuldade de desenvolver mais negócios, seja para novos clientes ou para os que já estão na carteira, precisa entender se isso está ligado à sua forma de tratar a carteira ou à gestão da equipe sob sua liderança”, aconselha André Moreno.

Identificar essas áreas permite focar em desenvolvê-las adequadamente. Para facilitar essa análise, considere as seguintes dicas:
Avalie a satisfação do cliente: Realize pesquisas de satisfação para entender melhor as necessidades e expectativas dos seus clientes. Isso pode revelar áreas onde você pode melhorar seu atendimento e serviços.
Revise seus processos internos: Examine como suas operações diárias são realizadas e procure maneiras de otimizar e automatizar tarefas repetitivas, liberando mais tempo para atividades estratégicas.
Invista em treinamento e capacitação: Identifique as lacunas de conhecimento na sua equipe e invista em treinamentos específicos para preenchê-las. Isso pode incluir cursos de vendas, gestão de clientes e uso de novas tecnologias.
Estabeleça metas claras e mensuráveis: Defina objetivos específicos para o crescimento da sua carteira de clientes e monitorize regularmente o progresso. Use essas métricas para ajustar suas estratégias conforme necessário.
Melhore a comunicação interna: Garanta que sua equipe esteja alinhada com os objetivos da empresa e incentivada a colaborar e compartilhar insights. Uma comunicação eficaz pode melhorar significativamente a eficiência e a moral da equipe.
Adote ferramentas tecnológicas: Utilize softwares de CRM para melhor gerenciar seus clientes e acompanhar suas interações. Ferramentas de automação de marketing também podem ajudar a manter os clientes engajados e aumentar as vendas.

Seguir essas dicas pode ajudá-lo a identificar áreas de melhoria e a desenvolver estratégias para impulsionar o crescimento do seu negócio.

Mas, saiba que além das habilidades administrativas e de gestão, há outras competências em alta que os corretores devem desenvolver. “Entendo que além das já citadas acima, o corretor deve saber operar com tráfego pago na geração de leads, e também sobre como se posicionar no mundo digital”, diz André Moreno.

Superando desafios no desenvolvimento profissional

A rotina de um corretor de seguros pode ser extremamente agitada. “O dia a dia do corretor de seguros consolidado é muito corrido. O planejamento de um dia pode ser jogado fora se houver um imprevisto em um sinistro ou em um acionamento de assistência. Ter disciplina para implementar e seguir com as mudanças e saber administrar o tempo é fundamental”, explica André Moreno.

Isso significa que implementar mudanças requer um planejamento rigoroso e uma gestão eficiente do tempo. Mas superar esses desafios é fundamental para se manter competitivo.

Além das estratégias de gestão de tempo, considere as seguintes dicas para enfrentar os desafios de uma rotina agitada como corretor de seguros:

Priorize tarefas de alta importância: Identifique as atividades que têm o maior impacto no seu sucesso e priorize-as diariamente. Concentre-se nas tarefas que geram mais valor para o seu negócio.
Estabeleça limites de tempo: Defina limites de tempo para cada atividade e cumpra-os rigorosamente. Isso ajuda a evitar a procrastinação e a garantir que você esteja focado e produtivo durante o dia.
Aprenda a dizer não: Não hesite em recusar solicitações ou projetos que não se alinhem com seus objetivos ou que consumam muito tempo sem retorno significativo. Aprender a dizer não é essencial para proteger seu tempo e energia.
Use tecnologia a seu favor: Explore ferramentas e aplicativos de produtividade que possam ajudá-lo a gerenciar suas tarefas, agendar compromissos e manter-se organizado. Automatizar processos sempre que possível pode economizar tempo precioso.
Pratique o autocuidado: Reserve tempo para cuidar de si mesmo e recarregar suas energias. Uma boa noite de sono, alimentação saudável e exercícios físicos podem aumentar sua energia e sua capacidade de lidar com o estresse do dia a dia.
Faça pausas regulares: Não se esqueça de fazer pausas ao longo do dia para descansar e recarregar as energias. Pequenos intervalos podem melhorar sua produtividade e ajudar a manter o foco e a concentração.

Perceba que essas práticas podem ajudá-lo a enfrentar os desafios de uma rotina agitada e a manter-se competitivo no mercado de seguros. Lembre-se que uma mente adoecida dificilmente alcança objetivos profissionais, por isso, busque sempre o equilíbrio.

Impacto do desenvolvimento contínuo

Não se desenvolver continuamente pode significar a estagnação ou até mesmo o desaparecimento do mercado. “O corretor que não se desenvolver continuamente tende a desaparecer”, alerta André Moreno.

Manter-se atualizado com as tendências, como automação de processos e inteligência artificial, é superimportante. A gestão empresarial, financeira e de pessoas, além da capacidade de gerar leads e atuar no digital, são áreas em constante evolução que precisam ser dominadas.

Então, para se manter competitivo e relevante no mercado de seguros, a Lojacorr preparou 6 dicas. Veja quais:

Desenvolva habilidades de comunicação

A capacidade de se comunicar de forma eficaz com os clientes é fundamental para construir relacionamentos sólidos e conquistar sua confiança. Aprimore suas habilidades de comunicação verbal, escrita e interpessoal para melhor atender às necessidades e expectativas dos clientes.

Cultive relacionamentos duradouros

Construir e manter relacionamentos sólidos com clientes, colegas de trabalho e parceiros de negócios é essencial para o sucesso a longo prazo. Invista tempo e esforço em cultivar essas conexões, demonstrando interesse genuíno e oferecendo suporte sempre que necessário.

Esteja aberto a feedbacks

Esteja aberto a receber feedbacks, tanto positivos quanto construtivos, e use-os como uma oportunidade de aprendizado e crescimento. O feedback dos clientes e colegas pode fornecer dicas importantes sobre áreas em que você pode melhorar e se destacar.

Mantenha-se atento às mudanças no mercado

Esteja sempre atento às mudanças e tendências no mercado de seguros. Isso inclui acompanhar novos produtos, regulamentações governamentais, concorrência e demanda do cliente. Estar informado permite que você se adapte rapidamente e tome decisões estratégicas com base nas condições do mercado.

Invista em networking

Participe de eventos da indústria, conferências, workshops e grupos de networking para expandir sua rede profissional. O networking eficaz pode abrir portas para novas oportunidades de negócios, parcerias e colaborações.

Mantenha uma mentalidade de crescimento

Cultive uma mentalidade de crescimento, onde você está constantemente buscando aprender, crescer e melhorar. Esteja disposto a sair da sua zona de conforto, experimentar coisas novas e enfrentar desafios com determinação e resiliência.

Seguir essas dicas adicionais pode ajudá-lo a se destacar no mercado de seguros e a alcançar o sucesso a longo prazo como corretor. É só estar preparado para o sucesso e querer decolar sua carreira!

Junte-se à Lojacorr e desenvolva seu potencial

Na Lojacorr, oferecemos um ambiente rico em recursos e capacitações para apoiar seu crescimento.

“No dia a dia, nossos corretores têm acesso a muito conteúdo sobre produtos de seguros e em capacitações. As unidades também promovem treinamentos de vendas e nosso jurídico organiza workshops onde os corretores recebem informações sobre riscos e a regulação do nosso mercado” destaca André Moreno.

E ele conclui: “Nas convenções e workshops regionais, os corretores trocam informações, se atualizam, abrem novos horizontes. Além disso, na comunidade e universidade Treinacorr, o corretor e sua equipe têm acesso a trilhas de capacitação dos nossos recursos internos e a muitos conteúdos que apoiarão no desenvolvimento dos negócios”.

Está pronto para levar sua carreira de corretor ao próximo nível? Entre em contato com a Lojacorr e descubra como podemos ser parceiros na sua jornada de desenvolvimento pessoal e profissional. Venha crescer conosco!

15 técnicas sobre a fidelização de clientes e como garantir a renovação de contratos

Isabella Pereti — Mon, 17 Jun 2024 19:34:23 +0000

Manter a fidelização de clientes é um desafio constante para qualquer negócio, especialmente no setor de seguros, onde a confiança e a satisfação do cliente são fundamentais.

Mas saber como garantir a renovação de contratos com clientes atuais requer estratégias eficazes e um serviço ao cliente excepcional.

Hoje, vamos explorar um tema que está no topo da lista de preocupações de qualquer corretor de seguros: como garantir a renovação de contratos com os clientes. Afinal, conquistar novos clientes é importante, mas manter os atuais é ainda mais importante para o sucesso a longo prazo.

Vamos descomplicar esse processo juntos com algumas estratégias práticas e eficazes que vão ajudar você e assegurar que eles continuem com você por muitos anos.

Pronto para saber tudo sobre o assunto? Continue a leitura e acompanhe nossas técnicas!

Conheça seu cliente

É preciso manter uma comunicação proativa e constante para garantir a renovação de contratos. Nesse sentido, é preciso informá-los sobre atualizações de produtos, novas ofertas e outras informações relevantes, pois isso demonstra que você está sempre pensando neles.

Então, envie lembretes amigáveis antes do vencimento dos contratos e ofereça assistência para qualquer dúvida ou necessidade que possam ter.

Ofereça valor adicional

Para garantir a renovação de contratos, ofereça valor adicional que vá além das expectativas. Isso pode incluir descontos exclusivos, programas de fidelidade, consultoria gratuita ou acesso a recursos educacionais.

Entenda que mostrar que você está disposto a ir além do básico fortalece a relação com o cliente e incentiva a fidelização.

Treine sua equipe de atendimento

A equipe de atendimento ao cliente é a linha de frente na interação com os clientes. Investir em treinamentos regulares para sua equipe ajuda a garantir a renovação de contratos e faz com que eles estejam sempre prontos para oferecer um atendimento de alta qualidade.

Habilidades de comunicação, empatia, resolução de problemas e conhecimento profundo sobre os produtos são aspectos que devem ser constantemente aprimorados.

Realize pesquisas de satisfação

Faça pesquisas de satisfação regularmente para entender o que seus clientes valorizam e onde você pode aprimorar. O feedback dos clientes é uma ferramenta poderosa para melhorar seus serviços.

Utilize esses insights para ajustar suas estratégias e oferecer um serviço que atenda às expectativas dos clientes, aumentando assim as chances de renovação de contrato.

Resolva problemas rapidamente

Sabemos que nenhum serviço é perfeito, e problemas podem surgir. Mas, o importante mesmo, é como você lida com esses problemas.

Responda rapidamente às reclamações e tome medidas eficazes para resolver qualquer questão. Demonstrar agilidade e eficácia na resolução de problemas mostra aos clientes que você está comprometido com a satisfação deles, o que é indispensável para a fidelização de clientes.

Mantenha-se atualizado com as tendências do mercado

O setor de seguros está em constante evolução, tendências e inovações surgem a todo momento. Então, se você pode oferecer produtos e serviços diferenciados, que atendam às necessidades atuais, você está um passo à frente da concorrência.

Isso não apenas demonstra que sua empresa é moderna e relevante, mas também que você está comprometido em oferecer as melhores soluções possíveis.

Crie um programa de fidelidade

Um programa de fidelidade bem estruturado pode ser uma excelente ferramenta para incentivar a renovação de contratos, pois aumentam o engajamento e a satisfação do cliente.

Mas ofereça recompensas que sejam realmente benéficas para seus clientes, como descontos em renovações futuras, bônus por indicações ou acesso exclusivo a novos produtos, por exemplo.

Ofereça flexibilidade nos planos

Flexibilidade é um grande diferencial na fidelização de clientes. Dessa forma, ofereça opções de planos que possam ser ajustados conforme as necessidades dos clientes mudem ao longo do tempo.

Isso mostra que sua empresa é adaptável e está disposta a trabalhar em conjunto com os clientes para encontrar a melhor solução para eles.

Estabeleça uma presença digital forte

No mundo digital de hoje, uma presença online forte é fundamental. Utilize redes sociais, blogs, newsletters e outras plataformas para manter os clientes informados e engajados.

Conteúdos educativos e informativos ajudam a posicionar sua empresa como uma autoridade no setor, reforçando a confiança e a lealdade dos clientes

Realize acompanhamentos pós-venda

O relacionamento com o cliente não deve terminar após a assinatura do contrato. Realize acompanhamentos pós-venda para garantir que os clientes estão satisfeitos com o serviço e para identificar qualquer necessidade adicional que possam ter.

Esse cuidado contínuo demonstra comprometimento e atenção, facilitando a renovação do contrato, e claro, a fidelização de clientes.

Ofereça experiências personalizadas

Clientes valorizam experiências personalizadas. Utilize os dados coletados para oferecer produtos e serviços que sejam relevantes para cada cliente individualmente.

Quando você personaliza o atendimento e as ofertas, você mostra que valoriza cada cliente como único, aumentando a probabilidade de fidelização e renovação de contratos.

Mantenha a transparência

Transparência é inegociável. E para construir confiança com os clientes, ela é essencial. Portanto, seja claro sobre os termos do contrato, custos envolvidos e quaisquer mudanças que possam ocorrer. Clientes que sentem que a empresa é honesta e transparente são mais propensos a renovar seus contratos.

Incentive a comunicação bidirecional

Incentive seus clientes a compartilharem suas opiniões e sugestões. A comunicação bidirecional não apenas ajuda você a melhorar como profissional, mas também faz com que os clientes se sintam ouvidos e valorizados.

Utilize esses feedbacks para melhorar continuamente seus serviços e demonstrar que você valoriza a opinião dos clientes.

Analise e melhore continuamente

Finalmente, analise constantemente seus processos e resultados. Utilize métricas e indicadores de performance para avaliar a eficácia das suas estratégias de fidelização de clientes e renovação de contratos. E não esqueça de fazer ajustes conforme necessário, para garantir que você está sempre oferecendo o melhor serviço possível.

A importância da fidelização de clientes

Mas entenda que a fidelização de clientes não é apenas uma questão de manter contratos ativos; é sobre construir relacionamentos duradouros e de confiança. Quando os clientes sentem que são valorizados, eles tendem a:

Repetir negócios com mais frequência.
Recomendar seus serviços para amigos e familiares.
Ser mais compreensivos em situações adversas.
Demonstrar maior lealdade, mesmo diante de ofertas da concorrência.

Além disso, clientes fidelizados costumam gastar mais ao longo do tempo e são menos sensíveis a aumentos de preços, pois confiam no valor que você oferece. Portanto, investir na fidelização não só assegura a renovação de contratos, mas também fortalece a saúde financeira a longo prazo da sua empresa.

Aqui estão mais algumas razões para investir na fidelização de clientes:

Redução de custos de aquisição: Atrair novos clientes é geralmente mais caro do que manter os atuais.
Feedbacks construtivos: Clientes leais fornecem feedbacks mais honestos e construtivos, ajudando na melhoria contínua dos serviços.
Estabilidade financeira: A receita recorrente de clientes fidelizados traz estabilidade e previsibilidade financeira.

A importância de garantir renovação de contrato

Garantir a renovação de contratos garante a durabilidade e o crescimento de qualquer empresa. A renovação de contratos não apenas mantém a base de receita existente, mas também solidifica a confiança e o relacionamento com os clientes. Quando você foca na renovação de contratos, você:

Mantém a continuidade dos negócios sem interrupções.
Evita os custos e esforços associados à aquisição de novos clientes.
Melhora a previsibilidade de receitas, permitindo um planejamento financeiro mais eficaz.

A renovação regular de contratos é um sinal de que seu serviço atende ou excede as expectativas dos clientes. Aqui estão alguns motivos adicionais para priorizar a renovação de contratos:

Fortalece relacionamentos: A renovação contínua demonstra compromisso e confiança mútua entre sua empresa e os clientes.
Aprimora a reputação: Empresas com altas taxas de renovação são vistas como confiáveis e competentes no mercado.
Aumenta o valor do cliente: Clientes de longo prazo têm um valor vitalício maior, contribuindo significativamente para o crescimento do negócio.

Implementar estratégias eficazes de renovação e fidelização de clientes cria um ciclo virtuoso de satisfação e lealdade, impulsionando sua empresa para um sucesso duradouro.

A fidelização de clientes e a renovação de contratos são processos contínuos que exigem atenção, personalização e um compromisso genuíno com a satisfação do cliente. Implementando essas 15 técnicas, você pode aumentar a lealdade dos clientes e garantir a renovação de contratos de maneira consistente.

Agora que você conheceu nossas técnicas, não se esqueça de compartilhar este artigo com outros corretores que podem se beneficiar dessas dicas para fidelizar seus próprios clientes e garantir a renovação de contratos.

Crescimento do mercado de seguros no Brasil: oportunidades e desafios

Isabella Pereti — Mon, 17 Jun 2024 16:00:48 +0000

O crescimento do mercado de seguros no Brasil tem sido cada vez mais notável nos últimos anos. “Significativo, principalmente se formos comparar com o PIB (Produto Interno Bruto)”, destaca Roberto Arbex Júnior, sócio e corretor da Aporé Corretora de Seguros, parceira Lojacorr.

Segundo dados da Superintendência de Seguros Privados (Susep) de maio de 2024, o mercado de seguros cresceu 13,7% no primeiro trimestre deste ano, se comparado ao mesmo período do ano passado. Com uma arrecadação de R$ 102,95 bilhões.

Este crescimento é reflexo de uma série de fatores econômicos e sociais que estão moldando o comportamento dos consumidores e impulsionando a demanda por proteção financeira.

Com a pandemia de Covid-19, a conscientização sobre a importância dos seguros aumentou significativamente, levando a uma procura maior por produtos que oferecem segurança e tranquilidade.

Neste artigo, vamos explorar os principais fatores que têm impulsionado o crescimento do mercado de seguros no Brasil, as mudanças econômicas e sociais que afetam a demanda e como a tecnologia e as parcerias estratégicas estão transformando a indústria.

Você também vai ler sobre os desafios enfrentados pelos corretores na expansão de sua base de clientes e como a Lojacorr está ajudando a preparar esses profissionais para o futuro.

Fatores que impulsionam o crescimento do mercado de seguros no Brasil

Uma das principais forças motrizes do crescimento do mercado de seguros no Brasil é a conscientização crescente sobre a importância da proteção financeira. “Seguros de vida e saúde são os maiores responsáveis por esse crescimento”, explica Arbex.

Os últimos anos trouxeram à tona a vulnerabilidade financeira de muitas famílias e a necessidade de proteção contra eventos inesperados, aumentando a demanda por seguros de vida e de saúde.

Além disso, o mercado de seguros de automóveis também tem se expandido, em parte devido ao aumento da frota de veículos e à introdução por meio de empresas de tecnologia de seguros, as chamadas “insurtechs”.

Essas startups estão revolucionando o setor com inovações tecnológicas, facilitando a aquisição e gestão de apólices de seguros. “O crescimento da frota e a penetração por meio de insurtechs têm ajudado nesse segmento,” acrescenta Arbex.

Impacto das mudanças econômicas e sociais

As mudanças econômicas e sociais no Brasil têm desempenhado um papel importante na crescente demanda por seguros. O aumento da classe média e a conscientização sobre a necessidade de proteção financeira são fatores que impulsionam essa demanda. “As pessoas estão mais cientes dos riscos e mais dispostas a investir em seguros para proteger seus bens e sua saúde”, comenta Arbex.

Com a economia se recuperando lentamente dos efeitos da pandemia, há uma tendência de que mais pessoas busquem formas de proteger seu patrimônio e garantir a segurança de suas famílias.

Além disso, as mudanças demográficas, como o envelhecimento da população, também estão influenciando a demanda por seguros. A necessidade de planos de saúde e seguros de vida aumenta à medida que a população envelhece, criando novas oportunidades para os corretores de seguros.

A urbanização e o aumento do número de pessoas vivendo em áreas metropolitanas também contribuem para a demanda por seguros residenciais e de automóveis.

Parcerias e vantagens competitivas

A parceria com diversas seguradoras, como a oferecida pela Lojacorr, tem sido um fator decisivo para o sucesso dos corretores. “O fato de termos acesso a um grande número de seguradoras aumenta consideravelmente nosso poder de fogo”, destaca Arbex. Essa diversidade de opções permite aos corretores oferecer soluções mais assertivas, atendendo melhor às necessidades específicas de seus clientes.

Essa capacidade de fornecer produtos especializados é essencial, especialmente em nichos de mercado que não são amplamente cobertos pelas seguradoras tradicionais. “Por demandas de determinados tipos de seguros, pouco comercializados, temos acesso a seguradoras específicas que atuam nesses ramos. Isso é muito importante, pois conseguimos realizar vendas mais assertivas, suprindo a real necessidade de nossos clientes”, comenta Arbex.

A tecnologia como aliada

A tecnologia tem desempenhado um papel transformador no trabalho diário dos corretores. As ferramentas tecnológicas oferecidas pela Lojacorr aumentam a eficiência e a agilidade dos processos. “Acredito que a agilidade dos processos é um fator preponderante”, afirma.

Isso permite um atendimento mais rápido e eficaz, melhorando a experiência do cliente e fortalecendo a relação entre o corretor e seus clientes.

As insurtechs estão liderando essa transformação, introduzindo novas soluções digitais que facilitam a comparação de apólices, a gestão de contratos e a comunicação com os clientes. A digitalização do setor também permite uma melhor análise de dados, ajudando os corretores a entenderem melhor as necessidades de seus clientes e a oferecerem produtos mais adequados.

A utilização de tecnologias como inteligência artificial e big data está permitindo uma personalização maior dos serviços. O que é essencial para conquistar e fidelizar clientes em um mercado cada vez mais competitivo.

Aumento na procura por diferentes tipos de seguros

Arbex observa um aumento significativo na procura por seguros de vida e fiança locatícia, áreas de especialidade de sua corretora. Esses segmentos refletem uma maior preocupação com a segurança pessoal e financeira, bem como com a estabilidade nas relações locatícias.

O seguro de vida, em particular, tem se tornado cada vez mais popular, pois as pessoas buscam garantir a proteção financeira de suas famílias em caso de imprevistos.

Os seguros de fiança locatícia também têm visto um aumento na demanda, especialmente com o crescimento do mercado de aluguel de imóveis. Esse tipo de seguro oferece uma alternativa segura e prática às tradicionais garantias de aluguel, proporcionando mais segurança tanto para locadores quanto para locatários.

Outros tipos de seguros, como os de saúde, residencial e automóvel, também têm registrado crescimento, à medida que os consumidores se tornam mais conscientes da importância de proteger seus bens e sua saúde.

Desafios na expansão da base de clientes

Expandir a base de clientes continua sendo um desafio para muitos corretores. Competição acirrada, a necessidade de se adaptar rapidamente às mudanças do mercado e a inovação constante são algumas das dificuldades enfrentadas.

Contudo, Arbex vê o suporte da Lojacorr como fundamental para superar esses desafios. “Temos uma equipe trabalhando para nós, desde a unidade de Ribeirão Preto, a nossa diretoria regional, a equipe de São Paulo e na central em Curitiba. Todos muito atenciosos e comprometidos”, afirma.

Além disso, os corretores enfrentam o desafio de educar o público sobre a importância dos seguros e de desmistificar percepções negativas. Muitos consumidores ainda veem o seguro como uma despesa desnecessária, em vez de um investimento em segurança e tranquilidade. Os corretores precisam ser capazes de comunicar o valor dos seguros e mostrar como eles podem proteger contra riscos e imprevistos.

O papel da lojacorr no crescimento dos corretores de seguros

A Lojacorr tem um papel importante no suporte ao crescimento dos corretores de seguros. Oferecendo treinamentos contínuos e suporte operacional, a Lojacorr garante que os corretores estejam sempre atualizados com as últimas tendências e melhores práticas do mercado. “Nossa equipe participa de forma sistêmica de treinamentos, isso nos deixa atualizados junto ao mercado”, comenta Arbex.

A empresa também fornece uma infraestrutura que permite aos corretores focar no que fazem de melhor: vender seguros e atender seus clientes. Com o suporte administrativo e tecnológico da Lojacorr, os corretores podem aumentar sua eficiência e produtividade, oferecendo um serviço de alta qualidade.

Além disso, a Lojacorr facilita o acesso a uma ampla gama de produtos e seguradoras, proporcionando aos corretores oferecerem soluções personalizadas que atendam às necessidades específicas de seus clientes.

Perspectivas para o futuro

Arbex é otimista quanto ao futuro do mercado de seguros no Brasil. Ele acredita que o papel do corretor de seguros nunca foi tão importante. “O mercado nunca dependeu tanto do corretor de seguros como agora. E a perspectiva é de crescimento. Palavras como insurtech e open insurance não nos assustam mais”, garante.

A Lojacorr, com sua visão estratégica e foco em inovação, está bem posicionada para ajudar os corretores a se prepararem para essas mudanças e a aproveitarem as oportunidades que surgirão.

As insurtechs e o conceito de open insurance estão trazendo mudanças significativas para o setor, mas também abrem novas oportunidades para os corretores que estão dispostos a se adaptar e inovar. A digitalização e a automação dos processos permitem uma maior eficiência e a capacidade de oferecer produtos personalizados.

Os corretores que adotarem essas tecnologias e se mantiverem atualizados com as tendências do mercado terão uma vantagem competitiva significativa.

Oportunidades no crescimento do mercado de seguros no Brasil

O crescimento do mercado de seguros no Brasil apresenta uma vasta gama de oportunidades para corretores que estão dispostos a se adaptar e inovar. A conscientização crescente sobre a importância da proteção financeira e a expansão de segmentos como seguros de vida e saúde são indicativos de um mercado em evolução.

Para aproveitar essas oportunidades, é preciso aproveitar todas as ferramentas e suportes disponíveis, como os oferecidos pela Lojacorr. A parceria com diversas seguradoras, o uso de tecnologia avançada e a participação em treinamentos contínuos são estratégias que podem aumentar a competitividade e a eficiência dos corretores.

“O mercado nunca dependeu tanto do corretor de seguros como agora”, reforça Arbex. Portanto, é necessário que os corretores se posicionem como consultores de confiança, capazes de oferecer soluções personalizadas e assertivas aos seus clientes.

Se você é um corretor de seguros ou deseja entrar nesse mercado, agora é a hora de se preparar para o crescimento. A Lojacorr oferece suporte abrangente, treinamentos contínuos e acesso a uma vasta rede de seguradoras para ajudá-lo a se destacar. Nós te ensinamos como aproveitar o crescimento do mercado de seguros no Brasil e transformar seu potencial em sucesso.

Como vender seguro fiança locatícia? A transformação do mercado de locação e seu crescimento como corretor

Jessica Claros — Tue, 04 Jun 2024 16:47:44 +0000

O seguro fiança locatícia está, definitivamente, em ascensão no mercado de seguros. Para se ter ideia, somente em 2023, seu crescimento foi de 17,2%, de acordo com a Superintendência de Seguros Privados (Susep), evidenciando sua aceitação no mercado. E a perspectiva para os próximos anos segue no mesmo ritmo.

Isso porque, com um aumento significativo na demanda, principalmente devido às mudanças nos padrões de moradia e às novas necessidades do mercado imobiliário, o seguro fiança locatícia se tornou a ferramenta ideal para facilitar e agilizar o processo de locação.

Um estudo da Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg) revelou que o setor cresceu 195% de 2020 a 2024, com a arrecadação saltando de pouco mais de R$44 milhões para quase R$130 milhões.

Somente em janeiro de 2024, o seguro fiança registrou um crescimento de 25,8%, em relação à 2023, acompanhando a expansão do mercado de aluguéis residenciais.

Diante desse cenário, corretor, já parou para pensar no tipo de oportunidade que um produto como esse oferece?

Por incrível que pareça, apesar do interesse e da demanda crescente pelo seguro fiança locatícia, muitos corretores ainda não percebem a amplitude das possibilidades que este produto pode oferecer.

Mas, para aproveitar ao máximo essa chance, é importante entender não só os aspectos técnicos e legais do produto, mas também saber como comunicar seus benefícios de forma eficaz.

Foi pensando nisso que nós, da Lojacorr, preparamos um material supercompleto, que vai desde os conceitos básicos até estratégias avançadas de venda, além de dicas práticas e informações valiosas para que você, corretor, possa aumentar sua carteira de clientes e vender mais e melhor.

Que tal?

Então, continue a leitura e prepare-se para descobrir tudo sobre como abrir novas portas com este produto. Queremos te ajudar a entender melhor como vender seguro fiança locatícia e se posicionar no mercado. Vamos lá?

O que é seguro fiança locatícia?

Para vender seguro fiança locatícia é importante ter os conceitos bem definidos na hora de explicar e argumentar com o cliente. Então, para nos ajudar nessa missão, conversamos com o Edvaldo de Freitas Floresta, gerente de produtos da Tokio Marine, responsável pela área de seguros imobiliários.

De acordo com Floresta, o seguro fiança é uma solução locatícia, que substitui as tradicionais garantias locatícias como o fiador e a caução. “O que garante o cumprimento do contrato de locação pelo inquilino”, explica ele. Mas o que define o seguro fiança locatícia?

O seguro fiança locatícia é uma modalidade de garantia que o inquilino oferece ao proprietário do imóvel. Este seguro assegura ao proprietário o recebimento de aluguéis e outras despesas como condomínio e Imposto Predial e Territorial Urbano (IPTU), caso o inquilino não cumpra suas obrigações financeiras.

O produto cobre os pagamentos de aluguel em atraso e ainda pode abranger outras verbas locatícias, como danos ao imóvel, multas contratuais e até mesmo custos judiciais relacionados a despejos. “O grande benefício deste seguro é que ele descomplica a aprovação de novos inquilinos, eliminando a necessidade de um fiador, que muitas vezes é um grande impedimento para concretizar a locação.”

A contratação do seguro fiança locatícia favorece todas as partes envolvidas: o inquilino evita a dificuldade de encontrar um fiador, o proprietário tem a segurança de receber seus aluguéis e as imobiliárias facilitam o processo de locação, tornando-o mais rápido e seguro.

“Para o corretor de seguros, entender e comunicar esses pontos é fundamental. A capacidade de explicar claramente como o seguro fiança locatícia beneficia cada parte pode fazer a diferença na hora de fechar um contrato”, incentiva Floresta.

Com um entendimento mais profundo do que é o seguro fiança locatícia e como ele funciona, você, corretor, pode atender as necessidades de seus clientes com muito mais eficiência e expandir sua atuação no mercado de seguros imobiliários.

Como funciona o seguro fiança

De maneira geral, o seguro fiança locatícia funciona como uma garantia para locações de imóveis, descomplicando e oferecendo mais segurança ao processo de aluguel tanto para inquilinos quanto para proprietários.

Mas, para entender como funciona o seguro fiança, o cliente deve, primeiramente, saber que a seguradora desempenha o papel de “fiador”. Isso significa que, se o inquilino não pagar o aluguel, a seguradora garante que o proprietário receba o valor devido durante o período de locação.

Entretanto, o funcionamento do seguro fiança se dá de formas distintas para o inquilino, para o proprietário e em casos de locação comercial. Floresta explicou cada uma delas:

Como funciona o seguro fiança para o inquilino:

O processo de contratação do seguro fiança para o inquilino é bastante simples e desburocratizado. “Por meio de seu CPF/CNPJ, é possível realizar uma análise de seu perfil a fim de se obter uma aprovação e contratação do seguro”, explica.

Isso elimina a necessidade de outras garantias tradicionalmente exigidas no mercado de locação, como caução ou fiador. Assim, o inquilino pode obter a liberação do imóvel de maneira mais rápida e com menos obstáculos.

Como funciona o seguro fiança para o proprietário:

Já para o proprietário, o seguro fiança oferece uma camada adicional de segurança financeira e jurídica. “Garante ao proprietário o recebimento de todos os encargos locatícios contratados na apólice e a recomposição do imóvel no mesmo estado em que foi alugado e, em caso de inadimplência, a devolução das chaves por meio de uma assistência jurídica”, detalha Floresta.

Esta garantia assegura que o proprietário receba seus pagamentos regularmente e que o imóvel seja mantido em bom estado, mesmo frente a possíveis problemas de inadimplência.

Como funciona o seguro fiança para aluguel comercial:

O seguro fiança locatícia também se adapta bem às necessidades específicas do aluguel comercial. “Garante a relação locatícia entre locador/proprietário e locatário/inquilino com coberturas exclusivas, como o 13° Aluguel e Fundo Promocional – disponibilizados para shoppings”, indica Floresta.

Essas coberturas são projetadas para atender às particularidades dos negócios comerciais, proporcionando tranquilidade tanto para o locador quanto para o inquilino.

Estrutura básica do funcionamento do seguro fiança locatícia

Agora que você viu como funciona o seguro fiança para inquilinos, proprietários e aluguéis comerciais, vamos ver, na prática, as etapas desse processo.

Início do processo de locação: Quando um inquilino encontra um imóvel para alugar e escolhe usar o seguro fiança como garantia, o primeiro passo é a aprovação do seu perfil pela seguradora. Esta análise inclui verificação de crédito, histórico de aluguel e capacidade de pagamento.
Cotação e emissão da apólice: Uma vez aprovado, o corretor de seguros realiza a cotação com base no valor do aluguel e em outras despesas associadas ao imóvel, como condomínio e IPTU. A seguradora, então, emite uma apólice que detalha todas as coberturas oferecidas, os limites e as condições gerais do seguro.
Pagamento do prêmio: O inquilino paga o prêmio do seguro, que pode ser parcelado durante o período de locação. Este custo é geralmente menor quando comparado com a exigência de um depósito caução de até três meses de aluguel, tornando o seguro fiança uma opção econômica e menos onerosa.
Cobertura durante o período de locação: Durante o período de locação, o seguro fiança cobre o não pagamento de aluguel e outras despesas contratuais pelo inquilino, até os limites estabelecidos na apólice. Em caso de inadimplência, o proprietário pode acionar a seguradora para receber os valores devidos, conforme as condições do seguro.
Renovação ou encerramento do contrato: Ao final do contrato de locação, o seguro fiança pode ser renovado junto com o aluguel ou encerrado, caso o inquilino decida se mudar ou o contrato seja finalizado por outras razões. Se houver algum sinistro pendente de pagamento, como aluguéis atrasados, a seguradora se encarrega de regularizar essas pendências.

Essa é a base de como o seguro fiança locatícia funciona. Ele cria uma rede de segurança que beneficia todo mundo envolvido no aluguel de um imóvel. Para os corretores de seguros, entender bem cada passo desse processo é superimportante. Isso faz com que você possa apresentar esse seguro de forma segura e bem informada para os seus clientes.

Seguro fiança locatícia versus fiador e depósito caução

Na hora de escolher uma garantia para locações imobiliárias, inquilinos e proprietários encontram algumas opções. Entre as alternativas estão o fiador, o depósito caução e o seguro fiança locatícia. Floresta trouxe as características de cada uma dessas opções, ajudando a esclarecer suas particularidades, pontos positivos e negativos.

O fiador é uma pessoa física que se responsabiliza por arcar com as obrigações do locatário em caso de inadimplência. Deve ter uma situação financeira estável e aceitar as condições do contrato de locação. Geralmente, o fiador precisa comprovar renda e possuir um imóvel próprio.

Embora não existam custos para o inquilino nesse tipo de garantia, o processo é extremamente burocrático, sem contar a dificuldade em encontrar alguém que se disponha a ser fiador, dado o tamanho da responsabilidade.

No depósito caução, o locatário paga uma quantia em dinheiro ao proprietário do imóvel no momento da assinatura do contrato de locação, geralmente equivalente a três vezes o valor do aluguel mensal.

Este valor é uma garantia para cobrir possíveis danos ao imóvel ou o aluguel em caso de inadimplência. Ao término do contrato, e com a devolução do imóvel em boas condições, o depósito é devolvido ao locatário, com a devida correção monetária.

O processo do depósito caução é relativamente simples, mas o impacto financeiro é significativo para o inquilino, que precisa dispor de uma quantia substancial de dinheiro de imediato. Além disso, há risco de disputas ao final do contrato sobre a devolução do depósito.

No seguro fiança locatícia, o prazo do contrato de locação acordado entre as partes é garantido com coberturas e indenizações para cada item contratado. Por exemplo: Aluguel, IPTU e Condomínio até 30 meses de indenização, água em até 6x o valor da verba declarada, dentre outras. Além disso, o seguro fiança locatícia oferece:

Assistência 24hrs para o imóvel locado, benefício exclusivo ao locatário;
Forma facilitada de análise, cotação e contratação;
Garantia de recebimento da taxa administrativa pela imobiliária;
Ampla cobertura, garantindo mais de 6 tipos de coberturas para a locação;
Assistência jurídica em caso de inadimplência, realizando a negociação dos débitos e, se necessário, a desocupação do imóvel.

Diferentemente do depósito caução, o custo do prêmio do seguro fiança é bem mais acessível e pode ser parcelado, dando acesso à moradia sem comprometer demais o orçamento.

Além de um processo de aprovação rápido e desburocratizado que elimina a necessidade de um fiador e cobre mais do que apenas o valor do aluguel.

Outro ponto importante, é a segurança que o seguro fiança locatícia oferece à ambas as partes, inquilino e locador.

Repare como o seguro fiança locatícia se destaca como uma opção eficiente e acessível, especialmente quando comparado com o fiador e o depósito caução.

Nesse sentido, o corretor de seguros desempenha um papel fundamental, ajudando o cliente a compreender não só as coberturas e benefícios do seguro fiança locatícia, mas também as limitações das outras garantias locatícias.

Fazendo isso, corretor, você se tornará um grande parceiro do seu cliente.

Seguro fiança locatícia e garantia locatícia não são a mesma coisa

E já que falamos em garantia locatícia, é importante deixar claro que o seguro fiança locatícia e a garantia locatícia não são a mesma coisa!

É comum que os clientes confundam os dois devido à semelhança entre os termos, mas a garantia locatícia refere-se às modalidades de garantia tradicionais, como o fiador e a caução que falamos anteriormente.

A principal diferença entre o seguro fiança locatícia e as garantias locatícias tradicionais está na conveniência e na abrangência de cobertura. Enquanto o fiador e o depósito caução podem ser tradicionais, eles carregam inconvenientes significativos e riscos para ambas as partes.

Já o seguro fiança oferece uma solução mais robusta e segura, simplificando o processo de locação e proporcionando maior segurança jurídica e financeira para proprietários e inquilinos.

Ao explicar direitinho a diferença entre eles, você desmistifica o seguro fiança, ajuda o seu cliente e fortalece as suas estratégias de como vender seguro fiança locatícia.

Qual a diferença entre seguro fiança e seguro garantia

A semelhança entre termos pode facilmente confundir as pessoas, levando-as à informações equivocadas sobre algum tipo de produto ou serviço. Em seguros, como você sabe, corretor, é importante que o cliente tenha total clareza na hora de escolher a melhor opção para suas necessidades.

Por isso, é importante que você tenha sempre à mão alguns conceitos para explicar aos seus clientes e aprimorar suas estratégias de vendas, seja de seguro fiança locatícia ou algum outro tipo de proteção.

Não é incomum que o termo “seguro garantia” se confunda com “seguro fiança”. Embora ambos sejam produtos de seguros destinados a oferecer garantias, o seguro fiança locatícia e o seguro garantia servem a propósitos bem diferentes e são aplicados em contextos bem diferentes, conforme explica Floresta.

“O seguro garantia é mais comumente utilizado em contratos comerciais e em licitações públicas ou privadas. Neste tipo de seguro, uma empresa contratada (tomador) obtém uma apólice de seguro para garantir o cumprimento de obrigações contratuais perante outra parte (beneficiário)”, destaca.

Ele ainda explica que o seguro garantia funciona como uma alternativa ao depósito em dinheiro ou em bens para garantir o cumprimento do contrato. Se o tomador não cumprir suas obrigações contratuais, o beneficiário pode acionar a seguradora para receber a indenização prevista na apólice.

Perceba que, no seguro fiança, o beneficiário é o locador, e no seguro garantia, o beneficiário é quem contrata o serviço ou produto, podendo ser uma empresa, governo ou qualquer entidade que demanda a garantia. Ou seja, produtos com propósitos bem distintos, certo?

Entender essas diferenças ajuda na escolha do produto adequado e na comunicação clara dos benefícios e limitações de cada opção para os clientes.

Coberturas do seguro fiança

Ao escolher um seguro fiança, a primeira coisa que nossos clientes querem entender são as coberturas disponíveis.

Segundo Floresta, as coberturas são contratadas de forma individual, sendo obrigatória a contratação da cobertura básica de aluguel.

Cobertura básica:

A cobertura básica do seguro fiança assegura o pagamento dos aluguéis e eventuais multas em caso de inadimplência do inquilino, cobrindo até 30 vezes o valor do aluguel.

Coberturas adicionais:

Para outras despesas previstas no contrato de locação, coberturas adicionais podem ser incluídas na apólice:

Danos ao imóvel: Cobre até 6 vezes o valor do aluguel para reparos no imóvel.
Subtração de bens: Cobre até 6 vezes o valor do aluguel em caso de roubo de bens pertencentes ao proprietário.
Pinturas interna e externa: Cobertura até 3 vezes o valor do aluguel para pinturas necessárias.
Multa contratual: Cobertura até 3 vezes o valor do aluguel para multas contratuais.
Despesas com água, luz e gás: Cobre até 6 vezes o valor de cada item declarado na apólice.
Condomínio e IPTU: Garante o pagamento desses encargos até 30 vezes o valor de cada item.

Além dessas coberturas, o seguro fiança oferece suporte nos processos de despejo, cuidando das questões legais e mantendo comunicação direta com o inquilino, facilitando a gestão do contrato para o proprietário.

Como a cobertura do seguro fiança é definida?

Entender como se define a cobertura do seguro fiança locatícia é superimportante para todos os envolvidos no processo de locação de um imóvel.

Floresta destaca que a cobertura é definida pelo proprietário do imóvel, conforme os valores acordados no contrato de locação, e escolhidos no seguro.

Isso ajuda a garantir que tanto o proprietário quanto o inquilino estejam protegidos durante o período de locação. Vamos ver como isso funciona de forma simples:

Avaliação das necessidades:

Primeiro, olha-se para o que o contrato de locação exige. Isso inclui o valor do aluguel, as condições do imóvel, e quais despesas o inquilino vai ser responsável, como IPTU ou condomínio.

Personalização da apólice:

Com base nesses detalhes, a seguradora monta uma apólice que cobre exatamente o que é necessário. Se o aluguel é alto, a cobertura do aluguel será maior. Se o imóvel tem muitos itens de valor, pode-se incluir uma cobertura para danos ou perda desses itens.

Ajuste fino:

A seguradora também considera o perfil do inquilino. Por exemplo, se houver risco maior de inadimplência, a cobertura por falta de pagamento do aluguel pode ser ajustada para proteger melhor o proprietário.

Esse processo assegura que todos saibam o que está coberto e o que esperar se algo não sair como planejado. Dessa forma, corretor, você auxilia tanto o proprietário quanto o inquilino, que podem ficar tranquilos, sabendo que estão protegidos.

E, claro, fideliza mais um cliente.

Quem deve pagar as coberturas do seguro fiança?

Sabemos que o proprietário do imóvel decide quais coberturas incluir no seguro fiança. Mas a responsabilidade pelo pagamento é do inquilino.

Aqui, vale alertar que adicionar muitas coberturas pode fazer o seguro ficar mais caro e complicar a locação. Se o inquilino não pagar, o proprietário precisa cobrir o custo para manter o seguro ativo.

Portanto, cabe ao futuro inquilino entender quais coberturas o proprietário quer adicionar e tentar negociar.

Algumas coberturas podem não ser necessárias se já estiverem acordadas de outra maneira no contrato. O bom senso dos dois lados é importante na hora de escolher as coberturas do seguro fiança, certo?

Quais são os riscos excluídos no seguro fiança locatícia?

Corretor, existe uma série de riscos que estão fora da cobertura do seguro fiança. Então, na hora de vender o seguro fiança locatícia é tão importante o cliente saber o que está excluído quanto o que está coberto.

Isso ajuda a evitar surpresas desagradáveis e garante que tanto o inquilino quanto o proprietário estejam cientes das limitações da apólice.

Os riscos geralmente excluídos são:

Locações ou encargos rejeitados pelo locatário por estarem em desacordo com o contrato e/ou com a lei;
Locação para asilos; creches; sindicatos; estabelecimentos de saúde e de ensino; associações culturais, religiosas, esportivas, recreativas e religiosas, e habitações coletivas (aluguel de cômodos);
Imóveis pertencentes à União; estados, municípios e suas autarquias e fundações;
Deteriorações do imóvel pelo uso normal e desvalorização por qualquer motivo;
Incapacidade de pagamento do aluguel decorrente de: atos do poder público que atinjam o imóvel, fenômenos da natureza e radiações ionizantes, contaminações nucleares, radiações, quando estes eventos adquirirem características de catástrofe;
Retenção do imóvel pelo inquilino para execução de benfeitorias;
Locação de vagas de estacionamento;
Locação de espaços para publicidade;
Locação de apart-hotéis, hotéis-residência e similares;
Aluguéis por temporada;
Qualquer modalidade de arrendamento mercantil (leasing);
Taxas e despesas de administração imobiliária ou intermediação, a não ser que estejam incorporadas ao valor do aluguel declarado na apólice, o que deve ser comprovado no contrato de locação;
Despesas extraordinárias de condomínio, a não ser que essa cobertura tenha sido contratada;
Locação para sócio, acionista ou parentes dos proprietários da imobiliária e do proprietário do imóvel; aluguel decorrente de relação de emprego;
Sublocação, mesmo com consentimento do proprietário do imóvel;
Cessão ou empréstimo do imóvel alugado, total ou parcialmente, mesmo com a concordância do proprietário;
Quaisquer danos decorrentes do uso normal do imóvel, bem como sua desvalorização;
Multas contratuais, a não ser que tenha sido contratada cobertura específica;
Alterações no contrato de locação, feitas sem autorização da seguradora e que podem aumentar o prejuízo;
Atos de autoridades públicas, de hostilidade ou guerra, operações bélicas, revolução, rebelião, confisco, tumultos, motins e greves;
Desmoronamento, inundação e tremor de terra;
Despesas com restauração artística, de decoração, de pinturas ou gravações em vidros, portas, paredes ou muros;
Lucros cessantes ou outros prejuízos indiretos, ainda que resultantes de um dos riscos cobertos;
Indenização a terceiros por perdas ou danos em consequência de um dos riscos cobertos;
Danos nas redes hidráulica ou elétrica, cuja manutenção seja de responsabilidade das concessionárias de serviços públicos ou, no caso de condomínios, do administrador legal;
Danos nas redes hidráulica ou elétrica ou telhados, cuja construção se encontra fora das especificações e normas técnicas exigidas pela Associação Brasileira de Normas Técnicas (ABNT);
Operações de busca, recuperação e salvamento de objetos, bens ou pessoas, em caso de ocorrência de acidentes e/ou operações de rescaldo;
Danos morais;
Danos físicos em imóveis tombados pelo patrimônio histórico, inclusive a pintura.

Entender bem os riscos excluídos é determinante para ajustar as expectativas e preparar tanto inquilinos quanto proprietários para qualquer problema que possa acontecer durante o aluguel.

É importante ressaltar que é papel do corretor de seguros orientar seus clientes a lerem atentamente a apólice e esclarecer todas as dúvidas, para garantir que todos compreendam plenamente os termos do seguro.

Quais são os tipos de imóveis que podem utilizar o seguro fiança locatícia?

De acordo com Floresta, imóveis residenciais ou comerciais, respeitando as exclusões do produto que constam na condição geral, podem utilizar o seguro fiança locatícia.

Portanto, o seguro fiança pode ser contratado para diversos tipos de imóveis, incluindo:

Apartamentos: Para morar ou para uso profissional e comercial.
Casas: Tanto em condomínios fechados quanto isoladas.
Salas comerciais: Como escritórios, consultórios ou clínicas.
Lojas: Em ruas ou centros comerciais.
Galpões industriais: Para produção, armazenagem e logística.

As condições e a disponibilidade do seguro fiança variam conforme a seguradora e o tipo de imóvel. É importante checar com a seguradora as regras e possíveis necessidades especiais de cada propriedade.

Negativados podem contratar seguro fiança?

Uma dúvida comum entre potenciais inquilinos é se é possível contratar um seguro fiança locatícia mesmo estando com o nome negativado, ou seja, com restrições de crédito, como pendências financeiras, dívidas em atraso ou registros de inadimplência nos órgãos de proteção ao crédito (como SPC e Serasa).

“Todos os perfis podem ser submetidos a análise da seguradora e serão avaliados considerando os critérios de aceitação definidos pela companhia”, esclarece Floresta.

No entanto, geralmente é necessário ter o nome limpo para fazer um seguro fiança.

Avaliação de crédito:

Geralmente, o processo de contratação de um seguro fiança locatícia inclui uma análise de crédito do inquilino. A seguradora avaliará o histórico de crédito para determinar o risco de inadimplência. Ter o nome negativado pode ser um indicativo de risco maior, o que poderia complicar a aprovação do seguro.

Possibilidade de aprovação:

No entanto, estar negativado não é necessariamente um impeditivo absoluto para contratar o seguro fiança. Algumas seguradoras podem oferecer a contratação do seguro fiança locatícia para negativados, mas isso geralmente vem acompanhado de condições específicas, como:

Taxas mais altas: Devido ao risco aumentado, as taxas de prêmio do seguro podem ser mais elevadas.
Exigência de garantias adicionais: A seguradora pode solicitar garantias adicionais, como um valor maior de prêmio inicial ou a inclusão de um coassinante com bom histórico de crédito.

Conselho para corretores:

É importante, corretor, discutir abertamente as possibilidades e limitações com os inquilinos interessados, especialmente aqueles com restrições de crédito.

Orientar os clientes sobre como melhorar sua situação de crédito e explorar todas as opções disponíveis pode ajudar a encontrar uma solução viável para ambas as partes.

O seguro fiança é obrigatório?

Embora o seguro fiança locatícia não seja obrigatório por lei, Floresta enfatiza que ele pode ser exigido pelo proprietário como forma de garantia preferencial. Nesse caso, se o inquilino aceitar as condições do aluguel, incluindo o seguro como garantia, ele deverá cumprir com essa exigência como parte do contrato de locação.

Como contratar seguro fiança

Como corretor, seu papel é fundamental para guiar os clientes no processo de como contratar seguro fiança.

Agora que você já tem uma boa base de informações para incrementar sua estratégia de como vender seguro fiança, aqui estão as etapas que você deve explicar e facilitar:

Determinação das necessidades: Analise com seu cliente quais coberturas são necessárias com base no contrato de locação e nas preocupações específicas de locadores e locatários.
Solicitação de cotação: Forneça às seguradoras cotadas as informações necessárias sobre o imóvel e o inquilino para obter uma cotação precisa. Este passo pode incluir detalhes sobre o valor do aluguel, localização do imóvel, histórico de crédito do inquilino, dentre outros.
Seleção da seguradora: Ajude seu cliente a escolher a proposta que ofereça as melhores condições para a sua necessidade. Compare várias opções para encontrar a melhor oferta.
Revisão da proposta: Auxilie seu cliente a revisar a proposta de seguro para garantir que todas as coberturas desejadas estejam incluídas e que os termos estejam claros e compreensíveis.
Documentação necessária: Oriente seu cliente sobre os documentos necessários para a contratação do seguro, que podem incluir comprovantes de renda do inquilino, identificação pessoal, e informações detalhadas do imóvel.
Assinatura do contrato: Certifique-se de que seu cliente compreenda todos os termos antes de assinar o contrato de seguro. É importante que tanto locadores quanto locatários estejam cientes de suas obrigações e direitos sob a apólice.
Pagamento do prêmio: Explique as opções de pagamento, que podem variar entre pagamento à vista e parcelamento. Esclareça a importância do pagamento pontual para manter a validade do seguro.
Emissão da apólice: Após a confirmação do pagamento, a seguradora emitirá a apólice de seguro. Assegure-se de que seu cliente receba uma cópia e entenda como proceder em caso de necessidade de acionar o seguro.

Perceba que, nessas ações específicas, você pode melhorar seus métodos de como vender seguro fiança locatícia e ainda fidelizar clientes para outros produtos e necessidades. Isso garante que eles estejam bem informados, satisfeitos com o produto e com o seu atendimento e, claro, fortalecendo a sua expertise como corretor.

Qual é a documentação necessária para contratar o seguro fiança?

Corretor, você sabe quais documentos são necessários para fechar esse tipo de contrato?

Em geral, o processo começa com a análise do cadastro do candidato a inquilino, que deve apresentar documentos variáveis conforme sua atividade e o tipo de locação.

De acordo com Floresta, o locatário deverá sempre apresentar documentos pessoais e de renda, essa documentação poderá ser solicitada a qualquer momento pela Seguradora para contratação Pessoa Física ou Jurídica.

Aqui vai uma lista simples e direta do que seus clientes precisam ter em mãos para agilizar o processo:

Para inquilinos:

Cópia do RG e CPF
Comprovação de renda
Extratos bancários recentes podem ser solicitados para complementar a comprovação
Comprovante de residência (alguma conta recente de água, luz ou telefone)
Declaração de Imposto de Renda (para autônomos ou profissionais liberais)

Quanto à comprovação de renda, podem ser necessários outros documentos de acordo com a situação do locatário. Confira:

Para assalariados: Os três últimos holerites e cópia da carteira de trabalho
Para pessoas jurídicas: Contrato social atualizado ou declaração de firma individual, extratos bancários, entre outros

Para aposentados e pensionistas: Os três últimos recibos de pensão

Para profissionais autônomos e liberais: Declaração de Imposto de Renda e recibo de entrega, além de extrato bancário dos últimos 3 meses

Para proprietários:

Cópia da escritura ou do registro de imóveis
Último IPTU pago
Cópia do RG e CPF do proprietário

Para empresas (caso o contrato seja comercial):

Contrato social e alterações
Cartão CNPJ
Documentos dos representantes legais (RG e CPF)

Dicas para corretores:

Ajude seus clientes a organizar toda a documentação antecipadamente. Isso pode acelerar significativamente o processo de aprovação.
Certifique-se de que todos os documentos estejam legíveis e atualizados para evitar atrasos.
Mantenha um contato próximo com a seguradora para esclarecer quaisquer dúvidas sobre a documentação e garantir que tudo esteja conforme o necessário.

Com essas informações, você pode orientar seus clientes de forma eficiente e garantir que o processo de contratação do seguro fiança locatícia ocorra sem contratempos.

Lembre-se de que o corretor que se destaca é aquele que facilita a vida dos seus clientes, proporcionando uma experiência tranquila e segura.

A apólice do seguro fiança tem algum tipo de particularidade?

Cada apólice de seguro fiança é personalizada para atender às especificidades do contrato de locação ao qual se refere.

Isso significa que os valores de cobertura, os prazos e as condições são ajustados para alinhar-se com os termos do contrato, como duração do aluguel, valor mensal e obrigações contratuais específicas.

Todavia, Floresta alerta que é sempre obrigatório a elaboração de um contrato de locação com as cláusulas específicas do seguro fiança fornecidas pela seguradora.

“No campo de locador/segurado, apenas deverá constar um responsável, não sendo possível adicionar mais de um locador. Já para locatário, será permitido dois ou mais pretendentes responsáveis financeiramente pela locação”, detalha Floresta.

Como explicar os termos técnicos do seguro fiança locatícia?

Uma estratégia eficaz de como vender seguro fiança locatícia é conhecer bem os termos técnicos das apólices. Isso ajuda a explicar as condições e coberturas aos clientes de maneira clara.

Sabemos bem que a linguagem dos seguros pode parecer complexa, não é mesmo? Por isso, preparamos este glossário para que você possa explicar os termos mais comuns de uma forma simples e direta.

Com ele, você pode ajudar seus clientes a entender melhor o seguro fiança e se sentirem mais seguros ao escolher a melhor opção. Confira!

Glossário de termos técnicos do seguro fiança locatícia:

Aceitação do risco: É quando a seguradora decide aceitar a proposta de seguro após analisar e aprovar os riscos envolvidos.
Agravação do risco: Qualquer situação que aumenta a chance de algo dar errado com o seguro, como mudanças no uso do imóvel que o tornam mais propenso a danos.
Ato doloso: Ações intencionais feitas para causar dano a outra pessoa.
Ato ilícito: Qualquer ação ou falta de ação que prejudique outra pessoa, seja por negligência, falta de habilidade ou desatenção.
Aviso de sinistro: Quando algo coberto pelo seguro acontece, o segurado deve informar à seguradora o mais rápido possível.
Beneficiário: A pessoa ou empresa que recebe o pagamento da seguradora em caso de sinistro.
Boa-fé: Agir com honestidade e transparência, sem tentar enganar a outra parte.
Caso fortuito: Um evento inesperado e inevitável, como um acidente natural, que não pode ser impedido.
Culpa grave: Erro sério cometido sem a intenção de causar dano, mas que poderia ter sido evitado com mais cuidado.
Emolumentos: Taxas extras cobradas pela seguradora, geralmente relacionadas a impostos e outras despesas legais.
Endosso (ou aditivo): Uma mudança oficial no contrato de seguro que altera a cobertura ou os termos.
Encargo legal: Despesas com o imóvel que devem ser pagas por lei e estão cobertas pelo seguro.
Evento: Qualquer acontecimento que pode ser coberto pelo seguro.
Estipulante: Pessoa ou empresa que contrata o seguro em nome de um grupo, como um síndico fazendo seguro para um prédio.
Expectativa de sinistro: O tempo entre o primeiro atraso de pagamento e a confirmação oficial de que há um problema.
Franquia/participação do segurado nos prejuízos: A parte dos custos que o segurado precisa pagar antes de a seguradora cobrir o resto.
Garantido: O inquilino no contrato de locação coberto pelo seguro fiança.
Imissão na posse: Processo legal para o proprietário retomar a posse do imóvel, caso o inquilino o abandone.
Indenização: O pagamento feito pela seguradora ao segurado em caso de sinistro.
Inadimplemento: Falta de pagamento do aluguel ou outras despesas pelo inquilino.
Limite máximo de responsabilidade: O valor máximo que a seguradora pagará em caso de sinistro.
Locação: Acordo em que uma parte (locador) permite que outra (locatário) use um imóvel por um tempo, em troca de pagamento.
Locador: O proprietário do imóvel que está alugando-o.
Locatário: A pessoa ou empresa que aluga o imóvel e paga pelo seu uso.
Multa moratória: Taxa adicional por atraso no cumprimento de uma obrigação.
Multa rescisória: Taxa por terminar um contrato antes do tempo acordado.
Negligência: Falta de cuidado adequado ao fazer algo, o que resulta em danos ou perdas.
Prêmio: O valor pago pelo seguro.
Prescrição: O tempo limite para pedir algo na justiça relacionado ao seguro.
Proponente: Pessoa ou empresa que propõe contratar o seguro.

Proposta de seguro: Documento que inicia o processo de contratação do seguro.

Purgação de mora: Ação de corrigir um atraso de pagamento para evitar penalidades.
Regulação de sinistro: Análise feita pela seguradora para decidir se o sinistro está coberto pelo seguro.
Risco: A possibilidade de algo dar errado que o seguro cobre.
Risco excluído: Situações que o seguro não cobre.
Sinistro: O evento em que ocorre o problema coberto pelo seguro.
Sub-rogação: Quando a seguradora paga a indenização e assume o direito de cobrar de quem causou o dano.
Vigência: O período em que o seguro é válido.
Vistoria prévia: Inspeção feita pela seguradora antes de aceitar o risco, para conhecer as condições do imóvel.

Legislação do seguro fiança locatícia e a Lei do Inquilinato

Pode parecer um assunto muito complexo, mas é essencial, para quem quer aprender como vender seguro fiança locatícia, entender como funciona a legislação específica para este produto. Estamos falando da Lei do inquilinato 8.245/1991.

Então vamos explorar que ela diz.

Regulamentação específica do seguro fiança:

O seguro fiança locatícia, como qualquer tipo de seguro no Brasil, é regulamentado principalmente pelo Código Civil e pelas normas estabelecidas pela Superintendência de Seguros Privados (Susep), que é o órgão responsável pela fiscalização e normatização dos seguros no país. O seguro fiança opera de acordo com a circular 671/22.

A Lei do Inquilinato e o seguro fiança:

A Lei do Inquilinato, ou Lei nº 8.245/1991, é a legislação que regula os aluguéis de imóveis urbanos no Brasil e detalha os direitos e obrigações de locadores e locatários.

Quanto ao seguro fiança, a Lei do Inquilinato menciona esta modalidade como uma das garantias que o locatário pode oferecer ao locador para proteger os direitos deste último no cumprimento do contrato de locação. No entanto, Floresta menciona que a lei não especifica detalhadamente o seguro fiança:

“Em vez disso, a lei aborda mais amplamente as formas de garantia locatícia, incluindo o seguro fiança como uma opção alternativa ao fiador e ao depósito caução”, explica.

A principal menção ao seguro fiança na Lei do Inquilinato está no artigo 37, que trata das modalidades de garantia locatícia. Nesse artigo, são listadas as diferentes formas de garantia que podem ser aceitas pelo proprietário do imóvel para assegurar o cumprimento do contrato de locação. Entre essas formas de garantia, estão o fiador, o seguro fiança e o depósito caução.

Por que é importante conhecer a lei?

Para corretores de seguros, é essencial conhecer detalhadamente a Lei do Inquilinato e as regras que regem os seguros no Brasil. Isso permite ajustar os contratos de seguro para atender às necessidades tanto dos proprietários quanto dos inquilinos, e garante que todos saibam seus direitos e responsabilidades.

Saber explicar como o seguro fiança se encaixa na Lei do Inquilinato ajuda a construir confiança e torna mais fácil negociar e fechar contratos de locação. Além disso, esse conhecimento incrementa suas habilidades de como vender seguro fiança locatícia.

Quais os benefícios do seguro fiança?

O seguro fiança locatícia oferece benefícios significativos para todas as partes envolvidas em um contrato de locação.

Pensando em algumas técnicas de como vender seguro fiança locatícia, elencar esses benefícios é um primeiro e fundamental passo para contextualizar os clientes e começar as negociações.

De acordo com Floresta, os benefícios do seguro fiança são:

Benefícios do seguro fiança para o proprietário:

Garante o pagamento do aluguel e encargos, mesmo se o inquilino não pagar.
Elimina a necessidade de avaliar fiadores, poupando tempo e evitando incertezas.
Possibilita uma análise mais segura da situação do candidato a inquilino.
Inclui, muitas vezes, cobertura para custos legais em casos de despejo ou cobranças judiciais, diminuindo riscos e custos para o proprietário.

Benefícios do seguro fiança para o inquilino:

Ideal para quem não tem fiador ou recursos para o depósito caução.
Simplifica o processo de aprovação para alugar um imóvel.
O prêmio anual pode ser parcelado.
Oferece a segurança de que não haverá exigências inesperadas de garantia durante o contrato.
Proporciona mais liberdade na escolha do imóvel ideal.
Assistência 24 horas.

Benefícios do seguro fiança para a imobiliária:

Torna o processo de aprovação de locatários mais rápido e eficiente.
Diminui o risco de prejuízos com inquilinos que não pagam, pois o seguro cobre esses pagamentos.
Suporte necessário em eventuais ações de despejo.
Melhora a satisfação dos clientes, atraindo mais negócios e recomendações positivas.

Veja que o seguro fiança permite que proprietários e imobiliárias operem com maior tranquilidade e oferece aos inquilinos uma alternativa prática e acessível para garantir seu contrato de locação. Todos saem ganhando!

Então, corretor, é superimportante, na sua estratégia de como vender seguro fiança locatícia, frisar esses benefícios na prática.

Mostrar o valor do produto ajuda a convencer os clientes de que ele é realmente útil. Isso também reforça sua imagem como um profissional de confiança que oferece soluções que simplificam e protegem.

Quanto custa o seguro fiança?

Corretor, sabemos que a hora de falar sobre dinheiro é sempre tensa, seja na venda de seguro fiança locatícia ou de qualquer outro produto. Aqui, a sua habilidade de mostrar os benefícios do produto é determinante para que o cliente reconheça o seu valor.

“A precificação é baseada conforme os critérios de análise da seguradora, trazendo mais equilíbrio e equidade de acordo com o perfil analisado”, explica Floresta.

Ou seja, para saber qual é o valor do seguro fiança é preciso ter em mente que esse preço pode variar dependendo de alguns fatores, incluindo o valor do aluguel, a localização do imóvel e o perfil do inquilino.

Valor do aluguel: Geralmente, o seguro fiança custa entre uma a três vezes o valor de um mês de aluguel, mas isso pode variar de seguradora para seguradora.
Coberturas incluídas: O custo também depende das coberturas escolhidas. Coberturas mais completas, que protegem contra danos ao imóvel, pintura e multas, por exemplo, tendem a aumentar o preço do seguro.
Perfil do inquilino: As seguradoras avaliam o histórico de crédito e a estabilidade financeira do inquilino. Quem tem bom crédito e renda estável geralmente consegue preços melhores. Já aqueles com histórico de crédito negativo ou renda instável podem pagar mais.
Localização do imóvel: Imóveis em áreas com alta procura ou menor risco de problemas costumam ter seguros mais baratos. Em locais de alto risco, o preço pode ser maior.

Este valor, ao contrário do cheque caução tradicional, não é pago de uma só vez. Pode ser dividido em até 12 parcelas ao longo de um ano de contrato. Lembrando que todo ano, o seguro precisa ser renovado para ajustar possíveis reajustes.

Entretanto, mesmo tendo a opção de parcelar, muitos inquilinos escolhem pagar o valor integralmente. Mas, ainda assim, é responsabilidade do corretor mediar e garantir que essa alternativa seja benéfica para todos os envolvidos.

Outro ponto interessante é que a alta demanda pelo seguro fiança tem feito com que mais seguradoras competissem entre si, o que ajuda a baratear o preço. A expectativa é que esse seguro continue crescendo e ficando ainda mais barato, criando mais oportunidades para você, corretor.

Qual é o período de vigência do seguro fiança

O período de vigência do seguro fiança locatícia geralmente coincide com o prazo do contrato de locação. Normalmente, a vigência é de um ano, refletindo a duração padrão de muitos contratos de aluguel.

No entanto, pode ser ajustada para se alinhar com contratos de maior ou menor duração, dependendo das necessidades específicas de locadores e locatários.

Fique atento às implicações para inquilinos e proprietários!

Inquilinos: O seguro fiança só vale pelo tempo que diz na apólice. Para continuar com a cobertura, o inquilino precisa renovar o seguro quando acabar esse tempo, o que pode incluir pagar uma nova taxa e atualizar documentos.

Proprietários: É muito importante que o proprietário esteja ciente da vigência. Se o seguro não for renovado, pode ficar um tempo sem proteção, aumentando o risco de prejuízos financeiros se o inquilino não pagar ou se acontecerem danos.

Existe um prazo mínimo de locação para contratar o seguro fiança?

Ao considerar o seguro fiança locatícia como garantia para um contrato de aluguel, uma das perguntas comuns é se existe um prazo mínimo de locação exigido para a sua contratação.

Mas, de acordo com Floresta, o prazo mínimo caracterizado é de seis meses, lembrando que o seguro fiança não tem aceitação para locações de curta temporada ou veraneio.

O seguro fiança é ressarcido no término do contrato de locação?

O seguro fiança não é reembolsável. Diferente de um depósito caução, que pode ser devolvido ao inquilino ao final da locação se não houver danos ao imóvel, o prêmio pago pelo seguro fiança é uma taxa para cobrir os riscos durante o período do contrato e não é devolvido.

Como funciona o seguro quando o contrato de aluguel é encerrado antes do prazo?

Quando um contrato de aluguel é encerrado antes do tempo previsto, o seguro fiança não é automaticamente cancelado.

“O encerramento é realizado entre as partes, por meio do termo de entrega das chaves e inexistência de débitos, podendo o corretor cancelar a apólice pelo portal”, destaca Floresta.

Quando um contrato de locação é rescindido, é necessário apresentar o recibo de entrega das chaves e uma declaração confirmando que não existem dívidas ou danos ao imóvel.

A data do cancelamento do seguro fiança corresponde à data registrada no recibo de entrega das chaves. A seguradora pode fazer deduções e reter uma parte do prêmio pago. É importante verificar as condições específicas na apólice para entender como lidar com essas situações.

E como funciona a renovação do seguro fiança?

O seguro fiança locatícia é uma excelente garantia para contratos de locação, mas, como qualquer apólice de seguro, ele tem um prazo de validade.

Nesse sentido, Floresta alerta que a renovação do seguro não é automática, devendo o locador solicitar a renovação junto ao seu corretor de seguros com no mínimo 30 (trinta) dias antes do término da vigência do contrato inicial.

É importante explicar direitinho como funciona a renovação do seguro fiança para manter a proteção sem interrupções. Vamos entender melhor como funciona esse processo:

Periodicidade da renovação:

O seguro fiança geralmente é contratado por um período de 12 meses, alinhado com a duração do contrato de locação. Ele não se renova automaticamente. Inquilino, locador e corretor precisam iniciar o processo de renovação quando o prazo está próximo do fim.

Avaliação de condições:

Na hora de renovar, a seguradora pode reexaminar o contrato de locação e o histórico do inquilino. A pontualidade nos pagamentos e qualquer mudança na situação de crédito do inquilino podem afetar as condições de renovação, inclusive o valor do prêmio.

Notificação prévia:

É comum a seguradora avisar inquilino e locador sobre o fim do prazo da apólice, geralmente com 30 a 60 dias de antecedência. Isso serve como lembrete para que decidam se vão renovar o seguro e em quais condições.

Mudanças no prêmio:

Durante a renovação, pode haver ajustes no valor do prêmio, refletindo mudanças na política de preços da seguradora, no valor do aluguel ou nos riscos associados ao contrato.

Documentação necessária:

Para a renovação, pode ser preciso apresentar documentos atualizados, como comprovantes de renda ou relatórios de crédito.

Oportunidade de renegociação:

A renovação é um momento para renegociar os termos do seguro, ajustando coberturas conforme as necessidades atuais de inquilinos e locadores.

Como vender seguro fiança

Depois de aprender tudo sobre o seguro fiança locatícia, é hora de focar em como vender esse produto de forma eficaz. Conhecer bem as necessidades dos clientes, saber negociar e fornecer um excelente atendimento são essenciais para ter sucesso.

Para vender seguro fiança efetivamente, o corretor precisa saber identificar e compreender as necessidades de cada cliente, assim como em outros produtos. É preciso praticar a escuta ativa, fazer perguntas relevantes e apresentar o produto de forma que destaque os benefícios mais importantes para a situação do cliente.

Contudo, vender seguro fiança locatícia muitas vezes envolve negociar entre o que os locadores esperam e o que os locatários podem oferecer. O corretor deve atuar como um facilitador confiável, capaz de equilibrar essas expectativas e apresentar soluções que agradem a todos.

Isso inclui explicar claramente as coberturas, custos e benefícios do seguro fiança, ajudando a aliviar preocupações e encontrar pontos em comum.

É onde entram o suporte e atendimento ao cliente. Isso vai desde o primeiro contato até o acompanhamento após a venda. Os corretores mais eficientes são acessíveis, respondem rápido às dúvidas e resolvem problemas de forma eficaz e educada.

Legal, mas é preciso ser visto!

Sim, caro corretor, divulgação é preciso. Afinal, como potenciais clientes saberão que você tem o produto que eles necessitam?

A dica de Floresta é promover campanhas de marketing direcionadas a locadores, locatários e imobiliárias, utilizando ferramentas de marketing digital como e-mail marketing, redes sociais e conteúdo educativo que podem aumentar a visibilidade do seguro fiança e educar o público sobre seus benefícios.

Mas o que é preciso para vender seguro fiança?

Corretor, como você pode notar que vender seguro fiança locatícia eficazmente requer mais do que apenas conhecimento do produto, exige uma abordagem que inclui compreensão das necessidades do cliente, habilidades de negociação, serviço excepcional e estratégias de venda eficazes.

Por fim, Floresta chama a atenção para a importância do corretor de seguros aprimorar seus conhecimentos no produto utilizando as ferramentas de aperfeiçoamento que as seguradoras oferecem.

“Dedicação nas particularidades do produto e o que ele oferece tornam um diferencial na divulgação para os seus principais clientes”, enfatiza.

A união de conhecimentos técnicos do produto com as habilidades de negociação, mediação e venda, podem não apenas aumentar seus resultados, mas também construir relações duradouras e de confiança com seus clientes.

Como identificar potenciais clientes de seguro fiança?

Segundo Freitas, imobiliárias, administradoras de bens, locadores e locatários são potenciais clientes de uma corretora de seguros especializada em comercializar uma garantia locatícia como o seguro fiança.

Então, formar parcerias com imobiliárias e outros profissionais do ramo pode ser muito útil. Essas conexões ajudam a promover o produto e geram um fluxo constante de indicações.

Além disso, trabalhar com imobiliárias pode colocar o seguro fiança como a principal opção de garantia em novos contratos de locação.

Qual é o papel da imobiliária no processo de venda do seguro fiança?

Segundo Floresta, a imobiliária atua como administradora do imóvel, gerenciando a relação locatícia com o locatário e assumindo responsabilidades que vão além do simples aluguel de propriedades.

Primeiramente, a imobiliária cuida de tudo relacionado ao contrato de locação, desde escolher a melhor garantia, como o seguro fiança, até controlar pagamentos e outras obrigações. Ela avalia o que é melhor para o locador e o locatário, recomendando frequentemente o seguro fiança para proteger ambos.

A imobiliária também é responsável pela manutenção do imóvel. Isso inclui fazer inspeções regulares, coordenar reparos quando necessário e garantir que o imóvel esteja sempre em boas condições para manter seu valor.

Além dessas questões, se acontecer algum sinistro, como inadimplência ou danos ao imóvel, a imobiliária facilita a comunicação entre locatário, locador e seguradora. Ela ajuda no processo de reclamação e no recebimento de indenizações, garantindo que tudo seja resolvido de forma justa e eficiente.

Logo, isso demonstra que o vínculo entre corretores de seguros e imobiliárias se baseia em uma relação de parceria estratégica.

O corretor de seguros se beneficia pelo acesso a um fluxo contínuo de potenciais clientes encaminhados pela imobiliária, enquanto a imobiliária beneficia seus clientes com soluções de garantia seguras e eficientes.

Os maiores benefícios dessa colaboração são:

Eficiência
Conveniência
Confiança
E crescimento de negócios

Porém, essa colaboração deve ser sempre marcada pela transparência e a ética. Acordos bem definidos ajudam a manter a relação íntegra.

A imobiliária tem um papel essencial na promoção do produto e em suas estratégias de como vender seguro fiança.

Ao incentivar seu uso, protege os proprietários e oferece aos inquilinos uma alternativa ao fiador, tornando mais fácil alugar um imóvel. Isso é especialmente útil em mercados onde é difícil para os locatários atenderem às exigências de garantias tradicionais.

Dicas para vender seguro fiança

Já sabemos que o seguro fiança locatícia é uma garantia excelente tanto para locadores quanto para locatários. É justamente a partir dessa característica benéfica a todas as partes que a sua estratégia deve se basear. Portanto:

Primeiro, seja proativo e confiante. Mostre entusiasmo ao explicar os benefícios do seguro fiança, ressaltando sua capacidade de simplificar a locação e proteger contra inadimplência e danos. Isso reforça para o cliente que ele está fazendo uma escolha prudente para proteger seus interesses.

Procure entender não apenas o perfil do inquilino ou proprietário, mas também suas preocupações específicas em relação à locação. Faça perguntas sobre suas experiências anteriores com inquilinos, preocupações com inadimplência ou danos, e como eles esperam que o seguro fiança solucione esses problemas.

Personalize sua abordagem. Baseie sua apresentação nas informações coletadas sobre o cliente. Mostrar como o seguro fiança é adaptável às diferentes situações e necessidades pode ajudar a criar uma conexão mais significativa.

Use exemplos reais e mostre como o seguro fiança já protegeu outros locadores de perdas financeiras significativas ou facilitou para os inquilinos a aprovação de sua locação. Exemplos práticos podem tornar o benefício do seguro mais tangível e relevante.

Ênfase nos benefícios do seguro fiança! Aponte coberturas abrangentes, a eliminação da necessidade de fiadores e os benefícios adicionais como descontos em serviços de manutenção doméstica. Explique como esses recursos diferenciam sua oferta, proporcionando maior valor e conveniência ao cliente.

Seja transparente e educativo sobre os termos do seguro. Ajude o cliente a compreender as condições, os prazos e as possíveis cláusulas do seguro fiança. Ser claro e informativo pode construir uma relação de confiança e estabelecer uma parceria duradoura.

Ao adotar uma abordagem centrada no cliente e focada em fornecer informações relevantes e úteis, você pode aumentar a probabilidade de sucesso em suas estratégias de como vender seguro fiança.

Principais objeções dos clientes

O seguro fiança locatícia é uma opção prática e segura para garantir um contrato de locação, mas como qualquer produto, você pode enfrentar algumas resistências durante a negociação.

Esse é o momento de colocar suas habilidades de negociação em ação e argumentar cada objeção. Vamos ver algumas das mais comuns e como você pode respondê-las:

Seguro fiança é caro: Alguns inquilinos acham o prêmio do seguro fiança caro comparado a outras garantias.
Como responder:

Explique que, apesar do custo inicial, o seguro fiança traz benefícios de longo prazo como proteção contra inadimplência e danos, o que pode economizar dinheiro. Além disso, o pagamento pode ser parcelado, o que diminui o impacto financeiro inicial.

Desconhecimento do produto: Muitos clientes não conhecem bem o seguro fiança e hesitam em escolher algo novo.
Como responder:

Informe seus clientes sobre o que é o seguro fiança, como funciona e seus benefícios. Use materiais claros e exemplos práticos para mostrar como o seguro pode ser útil.

Preferência por fiadores: Alguns preferem a tradicional figura do fiador, por ser uma prática mais conhecida e parecer menos custosa.
Como responder:

Mostre as dificuldades de encontrar um fiador adequado e os riscos legais envolvidos. Ressalte a simplicidade e segurança do seguro fiança.

Receio de não usar a cobertura: Não é incomum que alguns clientes se preocupem em pagar por algo que talvez não usem.
Como responder:

Explique que o seguro fiança é como qualquer seguro: uma proteção preventiva que oferece segurança e tranquilidade, mesmo que nunca seja usado.

Processos de reivindicação complexos: Alguns temem que a reivindicação seja demorada e complicada.
Como responder:

Mostre que muitas seguradoras simplificaram seus processos de reivindicação. Dê exemplos de como esses processos são eficientes e ofereça ajuda para qualquer reivindicação futura.

Principais motivos para você, corretor, vender seguro fiança

Assim como o seguro fiança locatícia é benéfico para proprietários, inquilinos e imobiliárias, este produto também é uma oportunidade de melhoria e crescimento para você, corretor!

Vamos te mostrar o porquê:

Crescimento da demanda: Começamos este material destacando o aumento nas taxas de crescimento e as tendências para o futuro. Devido às constantes mudanças no mercado, a procura pelo seguro fiança locatícia está maior do que nunca, criando grandes oportunidades!
Benefícios para o cliente: Ao oferecer seguro fiança, você simplifica o processo de locação para seus clientes, trazendo mais tranquilidade e segurança financeira.
Destaque no mercado: Especializar-se em seguro fiança pode diferenciar você no mercado, atraindo clientes que procuram soluções específicas e completas para locação.
Desenvolvimento profissional: Manter-se atualizado sobre as leis de locação e o mercado imobiliário ajuda no aprimoramento contínuo de suas habilidades e conhecimento.
Fortalecimento de parcerias: Criar parcerias com imobiliárias para oferecer seguro fiança pode fortalecer essas relações comerciais e expandir suas oportunidades de vendas.
Acesso a um mercado lucrativo: Vender seguro fiança locatícia permite trabalhar com uma ampla gama de clientes, desde pessoas físicas até grandes investidores imobiliários.
Oportunidades de fidelização e novos negócios: Estabelecer um relacionamento de confiança com os clientes através do seguro fiança cria oportunidades para oferecer outros produtos de seguro, como automotivo, residencial e de vida. Isso não só aumenta a satisfação do cliente, mas também expande suas chances de novos negócios.

Então, corretor, não há dúvidas de que vender seguro fiança locatícia é uma decisão inteligente para qualquer corretor. Além de oferecer tranquilidade e segurança financeira para proprietários e inquilinos, este produto oferece para você, corretor, a oportunidade de crescer vendendo mais e melhor.

Mas como e por onde começar? É simples: A Lojacorr tem um curso totalmente gratuito sobre como vender seguro fiança locatícia, e você pode se inscrever agora mesmo para começar sua jornada!

Como funciona o seguro fiança: tudo o que você precisa saber

Isabella Pereti — Fri, 31 May 2024 18:02:04 +0000

Corretor, você quer oferecer alternativas seguras e eficientes para seus clientes? Então você precisa entender como funciona o seguro fiança. Essa modalidade de garantia locatícia está cada vez mais popular no mercado imobiliário, simplificando o processo de locação e trazendo benefícios tanto para proprietários quanto para inquilinos. Conhecer bem esse produto pode ser um diferencial significativo no seu trabalho, concorda?

Então, como funciona o seguro fiança? Na prática, ele substitui a necessidade de um fiador ou pagamento de caução, garantindo ao proprietário a cobertura de aluguéis e encargos em caso de inadimplência. Além disso, o seguro fiança pode incluir coberturas adicionais, como reparos de danos ao imóvel e pagamento de multas contratuais.

Para os corretores, compreender esses detalhes ajuda a fechar negócios com mais agilidade e segurança.

Isso porque explicar como funciona o seguro fiança de maneira clara e objetiva aos seus clientes pode aumentar suas chances de sucesso nas negociações. Com menos burocracia e mais segurança envolvida, essa opção torna o processo de locação mais atrativo. Neste artigo, vamos detalhar tudo o que você precisa saber sobre o seguro fiança, para que você possa orientar seus clientes de forma eficaz e ajudá-los a tomar decisões seguras.

Quer saber mais sobre o assunto? Então acompanhe o post!

Como funciona o seguro fiança?

De maneira geral, o seguro fiança locatícia funciona como uma garantia para locações de imóveis, descomplicando e oferecendo mais segurança ao processo de aluguel tanto para inquilinos quanto para proprietários.

Mas, para entender como funciona o seguro fiança, o cliente deve, primeiramente, saber que a seguradora desempenha o papel de “fiador”. Isso significa que, se o inquilino não pagar o aluguel, a seguradora garante que o proprietário receba o valor devido durante o período de locação.

Entretanto, o funcionamento do seguro fiança se dá de formas distintas para o inquilino, para o proprietário e em casos de locação comercial. Edvaldo de Freitas Floresta, gerente de produtos da Tokio Marine e responsável pela área de seguros imobiliários explicou cada uma delas:

Como funciona o seguro fiança para o inquilino

O processo de contratação do seguro fiança para o inquilino é bastante simples e desburocratizado. “Por meio de seu CPF/CNPJ, é possível realizar uma análise de seu perfil a fim de se obter uma aprovação e contratação do seguro”, explica.

Isso elimina a necessidade de outras garantias tradicionalmente exigidas no mercado de locação, como caução ou fiador. Assim, o inquilino pode obter a liberação do imóvel de maneira mais rápida e com menos obstáculos.

Como funciona o seguro fiança para o proprietário

Esta garantia assegura que o proprietário receba seus pagamentos regularmente e que o imóvel seja mantido em bom estado, mesmo frente a possíveis problemas de inadimplência.

Como funciona o seguro fiança para aluguel comercial

O seguro fiança locatícia também se adapta bem às necessidades específicas do aluguel comercial. “Garante a relação locatícia entre locador/proprietário e locatário/inquilino com coberturas exclusivas, como o 13° Aluguel e Fundo Promocional – disponibilizados para shoppings”, indica Floresta.

Essas coberturas são projetadas para atender às particularidades dos negócios comerciais, proporcionando tranquilidade tanto para o locador quanto para o inquilino.

Qual a estrutura básica do funcionamento do seguro fiança?

Agora que você viu como funciona o seguro fiança para inquilinos, proprietários e aluguéis comerciais, vamos ver, na prática, as etapas desse processo.

Início do processo de locação: Quando um inquilino encontra um imóvel para alugar e escolhe usar o seguro fiança como garantia, o primeiro passo é a aprovação do seu perfil pela seguradora. Esta análise inclui verificação de crédito, histórico de aluguel e capacidade de pagamento.
Cotação e emissão da apólice: Uma vez aprovado, o corretor de seguros realiza a cotação com base no valor do aluguel e em outras despesas associadas ao imóvel, como condomínio e IPTU. A seguradora, então, emite uma apólice que detalha todas as coberturas oferecidas, os limites e as condições gerais do seguro.
Pagamento do prêmio: O inquilino paga o prêmio do seguro, que pode ser parcelado durante o período de locação. Este custo é geralmente menor quando comparado com a exigência de um depósito caução de até três meses de aluguel, tornando o seguro fiança uma opção econômica e menos onerosa.
Cobertura durante o período de locação: Durante o período de locação, o seguro fiança cobre o não pagamento de aluguel e outras despesas contratuais pelo inquilino, até os limites estabelecidos na apólice. Em caso de inadimplência, o proprietário pode acionar a seguradora para receber os valores devidos, conforme as condições do seguro.
Renovação ou encerramento do contrato: Ao final do contrato de locação, o seguro fiança pode ser renovado junto com o aluguel ou encerrado, caso o inquilino decida se mudar ou o contrato seja finalizado por outras razões. Se houver algum sinistro pendente de pagamento, como aluguéis atrasados, a seguradora se encarrega de regularizar essas pendências.

Essa é a base de como o seguro fiança locatícia funciona. Ele cria uma rede de segurança que beneficia todo mundo envolvido no aluguel de um imóvel. Para os corretores de seguros, entender bem cada passo desse processo é superimportante. Isso faz com que você possa apresentar esse seguro de forma segura e bem informada para os seus clientes.

Seguro fiança locatícia versus fiador e depósito caução

Este valor é uma garantia para cobrir possíveis danos ao imóvel ou o aluguel em caso de inadimplência. Ao término do contrato, e com a devolução do imóvel em boas condições, o depósito é devolvido ao locatário, com a devida correção monetária.

Assistência 24hrs para o imóvel locado, benefício exclusivo ao locatário;
Forma facilitada de análise, cotação e contratação;
Garantia de recebimento da taxa administrativa pela imobiliária;
Ampla cobertura, garantindo mais de 6 tipos de coberturas para a locação;
Assistência jurídica em caso de inadimplência, realizando a negociação dos débitos e, se necessário, a desocupação do imóvel.

Diferentemente do depósito caução, o custo do prêmio do seguro fiança é bem mais acessível e pode ser parcelado, dando acesso à moradia sem comprometer demais o orçamento.

Além de um processo de aprovação rápido e desburocratizado que elimina a necessidade de um fiador e cobre mais do que apenas o valor do aluguel.

Outro ponto importante, é a segurança que o seguro fiança locatícia oferece à ambas as partes, inquilino e locador.

Repare como o seguro fiança locatícia se destaca como uma opção eficiente e acessível, especialmente quando comparado com o fiador e o depósito caução.

Fazendo isso, corretor, você se tornará um grande parceiro do seu cliente.

Seguro fiança locatícia e garantia locatícia não são a mesma coisa!

E já que falamos em garantia locatícia, é importante deixar claro que o seguro fiança locatícia e a garantia locatícia não são a mesma coisa!

A principal diferença entre o seguro fiança locatícia e as garantias locatícias tradicionais está na conveniência e na abrangência de cobertura. Enquanto o fiador e o depósito caução podem ser tradicionais, eles carregam inconvenientes significativos e riscos para ambas as partes.

Já o seguro fiança oferece uma solução mais segura, simplificando o processo de locação e proporcionando maior segurança jurídica e financeira para proprietários e inquilinos.

Ao explicar direitinho a diferença entre eles, você desmistifica o seguro fiança, ajuda o seu cliente e fortalece as suas estratégias de como vender seguro fiança locatícia.

Qual a diferença entre seguro fiança e seguro garantia?

A semelhança entre termos pode facilmente confundir as pessoas, levando-as à informações equivocadas sobre algum tipo de produto ou serviço. Em seguros, como você sabe, corretor, é importante que o cliente tenha total clareza na hora de escolher a melhor opção para suas necessidades.

Por isso, é importante que você tenha sempre à mão alguns conceitos para explicar aos seus clientes e aprimorar suas estratégias de vendas, seja de seguro fiança locatícia ou algum outro tipo de proteção.

Mas como e por onde começar? Nós ajudamos você! A Lojacorr tem um curso totalmente gratuito sobre como vender seguro fiança locatícia, e você pode se inscrever agora mesmo para começar sua jornada!

Planos e seguros de saúde: empresas ampliam aquisição

Alan Cardoso — Thu, 13 Oct 2022 11:51:15 +0000

Os últimos anos reforçaram a importância dos planos e seguros de saúde. Dessa forma, o que já era importante, então, ganhou ainda mais destaque. E passou a ser uma prioridade das pessoas e empresas. Que, assim, passaram a buscar qualidade de vida e a facilidade que esses produtos oferecem.

Um levantamento feito pela Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS), portanto, mostra que, em 2021, as operadoras registraram 1,5 milhão de novos beneficiários. Sendo, dessa forma, o maior crescimento no período de um ano desde 2013.

Entretanto, os planos e seguros de saúde em contratos empresariais foram destaque. As companhias passaram, portanto, a enxergar a saúde como item fundamental para melhoria do clima organizacional, produtividade e crescimento.

Leia mais sobre o tema na Revista Seguro é Seguro, a partir da página 10!

Por que, então, vender planos e seguros de saúde?

Luiz Longobardi Junior, diretor de Distribuição e Mercado (CCO) da Lojacorr, aposta, assim, nos benefícios dos planos e seguros de saúde em grupo. Afinal, eles podem ser muito importantes e estratégicos para os negócios.

“Embora não seja obrigatório em todos os casos, é, então, uma forma de a empresa valorizar e cuidar dos colaboradores. Dessa forma, atrai os melhores e mais capacitados talentos para a empresa e faz, portanto, com que eles se mantenham interessados em continuar. Além disso, o seguro saúde empresarial diminui diversos riscos, faz com que o colaborador frequente consultas com certa regularidade e consiga, assim, evitar possíveis agravamentos de situações controláveis”, explica.

Que tal acessar, então, mais de 40 seguradoras e definir sua estratégia de vender planos e seguros de saúde com especialistas? Conheça todos os benefícios de fazer parte da Lojacorr!

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Dirceu Tiegs é o novo presidente da Lojacorr em 2023

Alan Cardoso — Thu, 29 Sep 2022 11:52:13 +0000

O ano de 2023 vai começar com uma mudança no cargo de presidente da Lojacorr. Dirceu Tiegs, atual diretor Executivo de Gente & Gestão da Rede Lojacorr, assumirá como CEO da empresa no lugar de Diogo Arndt, atual CEO e cofundador.

Tiegs chega com a missão de expandir a empresa com o fortalecimento de sua cultura e valores. Enquanto Arndt ficará em uma posição estratégica dentro do Conselho de Administração da Holding. Que tem como principal intuito cuidar da visão sistêmica e da longevidade do grupo.

A Seguro Nova Digital compartilhou a notícia completa sobre o novo presidente da Lojacorr.

Números da Rede Lojacorr

Em um ano, a Rede Lojacorr passou de 75 para 175 pessoas. E se conslidou em todo o território nacional com 59 Unidades de Negócios. Foram produzidos mais de R$ 1 bilhão em prêmios.

“Estamos realizando fortes investimentos, não somente para crescer mais que a média de mercado. Mas para universalizar a cultura do seguro à toda população. E fortalecer a profissão do corretor de seguros como profissional imprescindível para o desenvolvimento dos negócios e da sociedade”, enfatiza Tiegs, futuro presidente da Lojacorr.

Objetivos ousados requerem uma organização à altura e a empresa tem trabalhado muito para construí-la. Como? Por meio de:

Conteúdo Digital e Educação;
Aceleração do processo de entrada de novos corretores na Rede Lojacorr;
E desenvolvimento de uma plataforma digital que permitirá ao corretor ofertar, de forma assistida, a maior parte dos seguros digitais do mercado a seus segurados.

Também foi implantada a agilidade em todos os níveis da organização. Que, hoje, funciona, em grande parte, como uma empresa digital, focada em produtos e jornadas, centrada no corretor de seguros.

“Evoluir nossa governança era apenas mais um passo planejado e necessário. Mudanças de posição fazem parte deste processo. Negócios mais complexos requerem processos mais sofisticados de gestão e divisão de responsabilidades para não perder o foco”, ressalta Arndt.

Como presidente da Lojacorr a partir de janeiro de 2023, Tiegs trará sua visão ampla, construída em seus mais de 20 anos no mercado de seguros e seu trânsito irrestrito entre as seguradoras e os corretores. Ele fortalece ainda mais a gestão e a entrega de valor da empresa.

Quem é Dirceu Tiegs?

Atual diretor de Gente & Gestão (CHRO) da Rede Lojacorr. Em breve, o novo presidente da Lojacorr. Conta com mais de 20 anos de experiência em seguros. Já atuou como Diretor Geral, Vice-Presidente e Diretor estatutário de empresas como Mapfre Brasil e BB Mapfre, nas áreas de Negócios, Planejamento e Operações.

Diretor responsável em entidades como Sindicato das seguradoras PR e RJ, ANS, Susep e na Federação das Seguradoras. Administrador, com certificação em Global Management Program e Advanced Master Program pela IESE (Espanha), pós-graduado em Marketing e Propaganda pela FAE, tem MBA em Gestão empresarial pela FGV e é Conselheiro de Administração formado pelo IBGC.

Quem é Diogo Arndt?

Atual sócio-fundador e presidente da Lojacorr. Conta com 26 anos de atuação no mercado de seguros. Economista pela Universidade Federal do Paraná, pós-graduado em Planejamento e Gestão de Negócios pela FAE Business School. Possui MBA em Gestão Comercial pela Fundação Getúlio Vargas, com Extensão em Negócios e Gestão pela Universidade da Califórnia Irvine.

Liderou a equipe de Planejamento Estratégico que deu origem ao modelo de negócios da empresa e atuou por cinco anos como diretor de Expansão, dando início à nacionalização da operação que hoje distribui seguros das principais companhias do País.

Agora que você já sabe mais sobre o próximo presidente da Lojacorr, conheça, também, todos os benefícios de fazer parte da Rede Lojacorr. Entre em contato com a gente!